下载tp钱包最新版|5000吨黄金中国数字货币

作者：下载tp钱包最新版

2024-03-15 05:23:58

万吨黄金做后盾！央行数字货币正式拉开序幕_CECBC_InfoQ写作社区

万吨黄金做后盾央行数字货币正式拉开序幕_一个生态有黄金坐后盾-CSDN博客

万吨黄金做后盾央行数字货币正式拉开序幕

CECBC

于 2021-12-10 13:26:28 发布

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未来世界，也许人本身就是数据的载体和呈现，对于财产权的理解也由物理上实实在在的“占有”变成了虚拟世界的数据权享有，我们期待数据交互，更便利的时代必将到来。

黄金储备指一国货币当局持有的，用以平衡国际收支，维持或影响汇率水平，作为金融资产持有的黄金。它在稳定国民经济、抑制通货膨胀、提高国际资信等方面有着特殊作用。下面是中国黄金储备量数据：

根据国际货币基金组织（IMF）数据显示，截至2017年11月，全球官方黄金储备共计33，499.6公吨。

其中中国黄金储备量为1708吨，占外汇诸备的比例为1.9%。2016年中国黄金储备量为5924万盎司，2015年中国黄金储备量为5666万盎司。

从IMF的数据来看，中国央行的黄金储备从2009年到2015年间曾经保持了6年多没有变化，此后进入了一个16个月几乎连续增持的状态，而就在那之后，在2016年9月人民币加入了SDR（IMF特别提款权）。

为扩大人民币在国际社会的地位，中国央行可能在增加黄金储备，但这一增长将以一种渐进而稳定的方式进行以免对市场造成巨大影响。强大的黄金储备，加上数字货币的强大发展，人民币的公信力必当越来越强！

人的意识往往是落后于社会发展，移动支付现在虽然改变了很多人的支付习惯，但是将手机上装一个热钱包，把数字货币存入其中。

万一被黑客攻击了咋办？谁来管？数字货币与物理世界的纸币一样具有“无限”法偿性吗？

根据穆副司长的讲话内容“为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金，央行的数字货币依然是中央银行负债，由中央银行信用担保”

也就是说，央行发行的数字货币并非什么“稳定币”，就是人民币本尊，只不过是数字化的人民币。

技术是可迭代的

央行此番下决心推进数字货币的应用，又担心区块链技术未来是否会被迭代或者替代。

因此，留有空间将其预设为“长期演进技术”，倒不失为一种“君子不器”的好办法。

保持甲方的优势，市场上什么技术好，就采购什么技术；老百姓乐于接受哪种技术就采用哪种技术，

无论哪一匹技术黑马赢得比赛，央行都会微微一笑，将市场优化出最好的技术运用到“双层运营体系”中来。

加密资产的中心化

坚持中心化管理模式，背后深意和逻辑，我们不揣测。我们老百姓看的是到底这样做对我们的财产能不能保护，有没有好效果。

咱们整理一下央行的理由：

（1）数字货币是法币，是央行对公众的负债。这个法律关系是稳定的，央行的中心地位也是稳定的。

（2）央行有宏观审慎和货币调控职能。

（3）商业银行等机构兑换数字货币，需要央行进行中心化管理。

（4）保持二元账户体系，保持原有货币政策传导方式，保持央行中心管理的地位。

我们理解为了顺利推进数字货币的广泛应用，在原有货币政策传导机制上保持不变，是务实和高效的办法。

发行中国数字货币的重大意义

1、中国数字货币可以大大降低货币发行、流通、使用等环节的成本，实现无钞化交易，也符合当前飞速发展的电子支付潮流。

2、中国数字货币可以借助互联网新技术大大增强防伪功能，并可以实现对货币流动的监控，对预防和惩治金融违法犯罪行为具有重要意义。

3、发行中国数字货币有助于实现人民币国际化。

从当前人民币国际化的进展来看，确实遇到重重困难

一是以美国为首的围追堵截，二是股汇两市的动荡。

要想打破美帝为首的围追堵截，实现股汇两市的正常发展，从而实现人民币的国际化，央行发行数字货币还真的是个不错的办法。

没有中心化的货币系统作为支撑，税收也无从谈起。

而那些参与者则是搭上了数字货币的便车，在数字货币普及的过程中乘势瓜分了世界的资产，瓜分了各国货币发行和税收这两大蛋糕。

法定数字货币相当于“联盟链”

未来我国的央行法定数字货币只是基于当前的人民币进行数字技术化而已，也就是说未来通过各种移动支付终端去满足日常消费。

与当前比较普遍等微信支付和支付宝支付有点类似，也就是说未来可能不存在纸币货币了，但这需要相当漫长的一个时间周期。

法定数字货币并非是我们想象的比特币的形式。

如果有区块链技术在其中，肯定是以联盟链的形式存在，也就是说记账权并不是所有人，而是肯定由各个银行和央行参与其中的。

账户也一定不会是匿名的而是实名的，各个交易也会在监管之下进行。

数字货币诞生于现有金融体系中，必然会受到现有支付体系、信息技术的影响，需要与现有支付体系适当区分，以专注于自身服务领域，发挥其替代传统货币的功能。

理论上说，支付体系主要处理的是广义货币中的活期存款部分，而数字货币则主要属于现金范畴。

货币的数字化，已经成为一个趋势

在全球掀起共享经济浪潮的影响下，区块链这一去中心化、去信任化的技术也恰恰迎合了“共享”精神的普及发展，让企业的发展模式更具竞争优势。

央行数字货币，不会附着任何智能合约的功能，不代表任何证券化的收益机制，而且中央银行本身做了一层担保，让央行发行的数字货币，更加具备支付和储值功能。

中国并没有因为自己赶上了互联网革命、金融科技，以及移动支付的革命，而忽视数字货币的革命。

之所以如此重视数字货币的发展，就是因为希望借助这次机会弯道超车，掌握金融方面的主动权。

我们时常讨论什么是大国重器，但我们的认知，依然停留在有型的实体阶段，未来的世界，是程序化的虚拟世界。

相信DCEP一定会迅速上线，通过发行数字货币，推进人民币国际化，抢占成为“新世界货币”的制高点。

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万吨黄金做后盾央行数字货币正式拉开序幕

黄金储备指一国货币当局持有的，用以平衡国际收支，维持或影响汇率水平，作为金融资产持有的黄金。它在稳定国民经济、抑制通货膨胀、提高国际资信等方面有着特殊作用。下面是中国黄金储备量数据

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只要有爱做后盾,就什么都不怕了.ppt

10-07

只要有爱做后盾,就什么都不怕了.ppt

千年等一回--通过货币发展变迁史窥探央行数字货币DCEP

郑泽洲的博客

12-02

773

前言

10月28日，上海首届外滩金融峰会上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上演讲“数字化重塑金融全球生态”主题中，着重提及了央行推出的数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment），一种全新的加密电子货币体系。底层的技术据我分析，应该包括互联网技术、移动通讯技术、区块链技术、大数据技术等。

货币，或者说钱，是大部分人一生的牵绊。货币到底是什么，D...

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和数传媒：全球七成央行都在研究的数字货币到底是什么？

Likelib的博客

07-11

415

全球央行都在冒什么险？你会活在怎样的未来？

尽管起初带着浓重的乌托邦DNA，谁也不会否认，今天数字货币的发展极大地受到了政府政策和官方态度的左右。

此前长达大半年熊市的背后，正是各国政府接连发表严苛的监管态度所致。

而现在全球气氛无疑正在涌动着一股暖流，在经历了残酷的压制和闭门沉思之后，那些当今世界上最顶级的政客和智囊，更倾向于拥抱区块链带来的新世界。

贡献了超级账本95%代码的IBM...

术妍同学会川渝站拉开序幕

luoyuqin02的博客

06-17

277

2019术妍术家班同学会川渝站拉开序幕

为实现术妍术家班与学员共同发展，资源共享，教学后期保障跟进，术妍术家班以“Hey，好久不见”为主题，在四川成都组织了第二次术妍术家班同学会。通过团队拓展与课程分享的方式，促进地域学员间的相互认识，加强联系，建立关系网络，并促成任何有可能的相互合作。

此次同学会于2019年6月11日早上9点30分拉开序幕。术妍半永久培训学院院长大琪老师热情开场与茜茜老师产后...

2018 首届虚拟货币对冲基金峰会 (纽约) 正式拉开帷幕

硅谷密探

07-28

3581

硅谷Live / 实地探访 / 热点探秘 / 深度探讨今早美国东部时间 9 点, 「燎原」CEO 李琛在纽约曼哈顿华尔街宣布 2018 虚拟货币对冲基金峰会正式开始。在今...

后盾会员视频

11-14

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水务管理论文：加强设备管理，做水务发展后盾.doc

09-29

水务管理论文：加强设备管理，做水务发展后盾.doc

TokenGazer | DCEP vs Libra：全球化背景下的数字货币竞争

TokenGazer

11-04

675

Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。Libra 由三个部分组成，它们将共同作用，创造一个更加普惠的金融体系：它建立在安全、可扩...

数字货币的未来趋势- MGCEX为您解析

mgcoin的博客

06-22

521

8年，数字资产创造一个神话——价格上涨近300万倍，国内价格一度突破2万元。在这场神话中，不同的人看到了不同的故事。投机者看到了赚钱的机会，技术极客看到了改变未来的技术，传统金融机构则或许看到了一个不断成长的幽灵……MGCEX介绍一下电子支付数字资产与区块链技术。它们真的能重塑世界经济吗？看完这篇文章之后，希望你能得自己的答案。提到电子支付行业，我们最先想到的要么是支付宝要么是微信。其实，在这...

后盾JS手册

09-18

HDJS 提供了自动验证处理机制，对前台表单的验证提供了非常方便的操作，提高前台表单验证效率。

咖说 | 数字货币如何在无现金未来的演变中发挥作用

Conflux的博客

04-29

346

"收集一众行业大咖观点，探索区块链商业及应用。百家争鸣、百花齐放，说理、解密、预测和八卦，了解行业内幕，看咖说就够了！投稿请联系：tougao@conflux-chain.or...

DSP中的海信集团采用瑞昱RTD1073DD数字媒体处理器

11-02

进入21世纪，海信以强大的研发实力为后盾，以优秀的国际化经营管理团队为支撑，加快了产业扩张的速度，形成了多媒体、家电、通信、IT智能系统、现代家居和服务等产业版块。　网络与多媒体芯片大厂瑞昱半导体日前...

【剑拔峨眉团队裂变】蜜教育高端特训隆重拉开序幕

mituomi的博客

04-18

209

2018年4月16日，蜜拓蜜教育·剑拔峨眉团队裂变高端特训会在四川峨眉山红珠山宾馆隆重拉开序幕，现场气氛高昂，场面震感。早在4月15日这天，蜜教育的讲师们就早早的到达会场，将会议现场的大小事宜，落到实处；4月16日早上，蜜拓蜜的客服宝宝们便早早的到达成都双流机场，迎接远道而来的蜜家人们，热情的态度、大方的微笑、专业的接待……蜜拓蜜向家人们表达了最真挚的欢迎。到达红珠山宾馆后，蜜家人们有序的办理签到...

后盾ecshop,shopex

08-16

后盾ECSHOP，shopex视频教程压缩密码269868211

《货币金融学》期末复习题

黄金价值是历史的选择但数字货币将重塑社会形态|黄金价值_新浪财经_新浪网

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黄金价值是历史的选择但数字货币将重塑社会形态

2021年01月13日 17:03

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　　来源：中国黄金网　

　　人类对黄金有天然的信心，黄金价值是人类自然选择的结果。黄金，有着作为钱的天然禀赋：是人类最早发现的金属之一；稳定，不与其他元素反应，在自然界中可以以“自然金”的形态长期存在；稀少，但并不稀缺；提炼不困难；体积小，便于携带；不易磨损；延展性和可锻性好，容易分割及做成各种尺寸与形状；颜色与密度独特，不易混淆。此外，黄金看起来很漂亮，具有令人赏心悦目的美感。

　　美元及其他纸币在政客和银行家们的共同努力下早已脱离了贵金属的度量，但是黄金作为财富和价值的“定盘星”，并未也不会退出自然所赋予的价值度量的角色。

　　现任亚太能源投资公司总裁薄少川，于1996 年加入艾芬豪投资集团（Ivanhoe Capital Corporation），历任集团旗下（加拿大）艾芬豪矿业有限公司（Ivanhoe Mines Ltd．）等多家公司的高级管理职位，后出任集团业务开发总经理。2005 年后出任过多家国内外公司董事、顾问，在公司发展、国际并购、投资、融资、合资合作、基金管理等方面有着丰富的实践和经验。多年的投资工作经历使他对黄金投资有着更为广阔的视野。

　　薄少川接受《中国黄金报》记者专访时表示，在西方国家高负债和负利率的背景下，黄金长期上涨的趋势不会改变。但在数字货币时代到来时，黄金的地位可能会有冲击，但这一个很漫长的时间。

　　金价短期振荡长期看涨

　　《中国黄金报》：您对金价的短期和长期预测是怎样的？内在逻辑分别是什么？

　　薄少川：金价短期内承压振荡，长期看涨。因为疫情的缓解和经济的恢复，短期内黄金价格肯定会承受压力。

　　如果疫苗起作用，经济活动恢复，市场对黄金的避险需求降低，所以金价可能会下跌。美国如果开始打疫苗，今年上半年能够全部接种，意味着美国经济活动在较大程度上可以恢复，但这个过程还有一定的不确定性。中国的经济活动实际上已经恢复。全球经济活动恢复，使黄金的避险需求减少，短期内对黄金价格形成压制。

　　金价的长期逻辑和基本面有很大关系，债务水平和利率两大因素对金价有长期影响，黄金作为坑通胀和避险资产，这两个因素支撑金价的长期上涨。

　　债务方面，全球各国债务水平过高，且不可持续。基本上发债已经发到头了，但是美国没有办法，一定会继续发债。为什么债务不可持续？政府收入主要来自于税收，从几十年前开始，为了能赢得选举，西方国家的政治家承诺提供各种福利，包括免费医疗、教育等，加上基础设施建设、军队开支等，政府税收满足不了这些开支需求，开始借债。在政府债务水平不高时，政府信用较高，较好借债。但是税收有限，之前承诺的福利不易取消，硬性开支需要兑现，政府只能不断借债，债务和GDP（国内生产总值）的比值不断上升。现在政府税收已经不能应对债务水平，美国是个典型的例子，只能继续靠发债来维持政府的运转。

　　这次新冠肺炎疫情的影响相当于打了一次世界大战，几乎没有一个国家能够避免，影响巨大，但持续时间相对有限。美国债务已经发到极限了，再增加债务印美元，刺激经济的作用有限。好在美元是世界货币，全球有巨大的美元需求，美元流入到全球各国，把美国的问题在全球范围内稀释掉。但是大家对美元的信心也会逐渐削弱。

　　黄金的地位是人类自然选择一个过程，人们对黄金的信心是经过几千年的大浪淘沙出来的。纸币是法定货币，政府可以通过发债的形式“印钱”，没有类似于黄金的稀缺性作为依托。纸币的价值最终会归零。多家机构的研究表明，过去100多年间，所有的纸币相对于黄金的购买力，都大幅贬值，下降了百分之九十多。

　　20世纪80年代初，我们上大学时，最好的午菜是一餐4毛钱，一等助学金是每月21元5毛，家里经济有一定困难的同学，每个月除了吃饭外，还能省下一点寄给家里。随着历史进程的推进，货币不断增发，也在不断贬值。现在的1万元购买力远不如40年前的1万元。

　　美国目前大量发债印钱，往实体经济中输送美元，但是通货膨涨水平并没有上来，是其货币传导机制在起作用。美国的中央银行发行货币到商业银行，商业银行再向实体企业贷款，和我国不同，商业银行不听从政府的贷款指令，完全根据自己对经济形势的判断来贷款。商业银行对经济形势没有信心时，不会再向下放贷，低利率甚至负利率的货币没有完全传导到实体经济层面。商业银行把央行超发的货币拦住了。同样的，在欧洲和日本，也并没有出现预期的通货膨胀。

　　另一个长期影响金价的因素是负利率。通货膨胀率高于银行存款利率是实际的负利率，负利率早已客观存在。2014年中，欧元区率先推出（名义）负利率，资金的使用需要支付利息，把钱存到银行，还需要付给银行费用，颠覆了人类几千年的货币历史。至2016年中，全球约30%的政府债券为负利率。

　　如果和有息存款相比，黄金从直接收益上来说处于劣势，和负利率相比，黄金则有着明显的优势。在歌舞升平之时，人们会暂时忘却金银的地位，而令纸币大行其道。然而，经过几千年的大浪淘沙，能够留存下来的人类赖以保值的媒介只有金银，尤其是黄金，而纸币最终会回归其内在价值——零。

　　《中国黄金报》：不赞成金银价格比作为金银价格的分析框架，原因是什么？

　　薄少川：金银比值只作为黄金价格的趋势性判断，金价与银价的比值与金价之间并不存在因果关系。当年，作为英国皇家铸币局局长的牛顿算出1盎司黄金=15.5盎司白银，开启了“银本位”之后的“金本位”时代。但是近300年后的今天，货币体系已经今非昔比。1985年至2015年间，金银价格之比基本在45~80的范围内波动；从价格上来说，这种比例关系没有依据，也不太符合历史事实，只不过做一个大致的趋势性的判断，也许有点儿意义。

　　数字货币能够取代黄金地位？

　　《中国黄金报》：您认为政府对黄金的控制是否还会发生？

　　薄少川：在极端的情况下，如战争，政府对黄金的控制还会发生。政府真正要征用黄金的时候，往往是当时的货币体系已经难以支撑社会经济需求。

　　《中国黄金报》：您认为数字货币与黄金的关系是怎样的？

　　薄少川：数字货币并不是法定货币的数字化。真正的数字货币不能是某一家能够控制的，一定是在网络上通过算法来实现，比特币是典型的代表。金银是天然的货币。人类对黄金的信心是历史大浪淘沙的选择。人们对数字货币的信心例如比特币，还处于小范围中，并没有完全赢得全世界的信任。比特币可能是人类货币史上的一个插曲，未来可能会被其他的数字所取代。目前，能够取得全世界信任的数字货币还未出现，它会是一个漫长的过程。美元的地位也会逐渐下降，这也是一个缓慢的过程。

　　我仍然看好数字货币。政府掌握着货币发行的垄断权，对于数字货币，政府也不会放松。数字货币不等于纸币的数字化，理论上可以挑战黄金的地位。黄金是基于人类几千年来对其稳定的物理化学属性建立起信心。未来100年、200年500年，人们对数字货币建立起来同样的信心时，数字货币可以取代黄金的地位的。这只是一种预测，也是一个漫长的过程。

　　数字货币将重塑社会形态

　　《中国黄金报》：您提到“黄金是价值基准”，原因是什么？

　　薄少川：对于几乎没有成本的纸币，其价值衡量在现实中，我们将美元作为价值基准，在外汇市场上美元是货币，其他币种则是以美元计价的被交易对象。以美元这种可以人为地决定供给的东西作为价值尺度是有问题的。有没有像长度中的一米就是一米、重量中的一克就是一克的价值尺度？这只能是黄金。

　　凯恩斯称黄金为“野蛮的遗迹”，认为黄金是人类野蛮时代留下来的印记，意思是他不看好黄金。因为黄金年增长量非常有限，如果没有纸币出现，人类社会的经济增长速度，就等于黄金供应量的增长速度。

　　经济发展需要一定的货币流通速度，所以欧美国家和日本等想把国内的通货膨胀率提到2%，保障货币的流通量。如果社会出现紧缩，即缺钱，经济会运转不起来所以当时如果没有出现纸币，社会只依赖于金属货币的话，社会经济发展就较为缓。

　　黄金产量的年增长量极为有限，如果吧经济增长率和黄金供应量的增长率挂钩，但是黄金年增长率极其有限，人类社会的发展不会像如今这么快速。从金属货币进入纸币时代，这不仅是人类货币史上的一次革命，也是经济发展史上的一次巨大的革命。那么进入数字时代，它也将会重塑了人类社会的方方面面。

　　中国可以说是站在数字文明的前列。网上购物、线上支付、线上办公等，经过了这次疫情，改变了社会形态和人们的消费习惯，未来还会带什么改变，现在还未完全显现出来。

　　数字货币的出现只有20年左右的历史，其对传统金融体系的影响只是刚刚开了一个头，随着发展速度的加快，其影响可能是指数性的。

　　（以上内容不构成投资建议或操作指南，依此入市，风险自担）

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责任编辑：唐婧

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黄金价值商业银行黄金债务金价

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数字人民币手册：各类数字货币群雄逐鹿数字人民币呼之欲出

2020年12月21日 07:09

澎湃新闻

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　　原标题数字人民币手册①各类数字货币群雄逐鹿，数字人民币呼之欲出

　　记者叶映荷

　　编者按：数字人民币的试点进展备受期待。从中国人民银行成立专门研究团队到现在已过去6年，数字人民币真容初露，目前已在深圳、苏州、雄安、成都等地试点测试。深圳、苏州近期推出的数字人民币红包测试，更是让数万人得以参与其中，数字人民币脚步声越来越近。数字人民币的正式发行尚无时间表，但在它真正到来之前，我们有必要读懂甚至读透它。为此，澎湃新闻特别制作数字人民币手册系列报道，以飨读者。

　　从实物货币到金属货币，从纸币到信用货币，货币的演变跨过漫长的岁月，形态不断发生变化，但其提高运行效率，服务经济社会的初心未改。

　　如今，在数字化浪潮下，货币同样与时俱进，“数字货币”应运而生。

　　2009年，具备“去中心化、公开透明、可以溯源、难以篡改”等特性的比特币呱呱落地，“数字货币”概念乘势而上，以太币、瑞波币等多种多样的“数字货币”层见叠出，央行数字货币也一跃成为近年来各国关注的焦点。

　　央行副行长范一飞曾撰文中指出，近年来，比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能，又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势，国家有必要利用新技术对M0（编注：流通中的现金）进行数字化，为数字经济发展提供通用性的基础货币。

　　按中国银行原副行长王永利在《“数字货币”的本质与脉络》一文中的分类，目前“数字货币”主要包括四类：1.网络平台内生的去中心“数字加密货币”；2.与单一法定货币等值挂钩，以挂钩货币作为储备物兑换产生，主要运用于网络体系的“数字稳定币”；3.与一揽子法定货币结构性挂钩，需要用挂钩货币作为储备物兑换产生，主要运用于特定网络体系的超主权“数字稳定币”（如最初设想的Libra）；4.法定数字货币化的“央行数字货币”（CBDC）。

　　数字人民币呼之欲出背后，这些先后涌现的“数字货币”究竟是什么？

　　数字加密货币：以比特币为例

　　数字加密货币主要以“比特币”为代表，衍生出以太币、莱特币等数千种。

截至2020年11月25日的比特币大事记

　　2009年1月3日，化名为中本聪（Satoshi Nakamoto）的比特币创始人建立比特币创世区块，比特币横空出世。

　　比特币是基于密码学、依托于区块链技术的一种去中心化传输模式的加密货币。按照中本聪的设计，比特币具有2100万枚的总量上限，每四年产出减半，以及具有去中心化、公开透明、可以溯源、难以篡改等特性。

　　其生产过程叫做“挖矿”。比特币网络里任何人都可以争取记账权，谁先解决一道与记账相关的数学题谁就先记账，并获取一定量的比特币作为奖励。

　　“比特币设计的目的就是为未来的经济系统提供一种可能性，一种被数据约定死的完全透明的一种新的货币机制。”泛城资本、快的打车创始人陈伟星曾在接受澎湃新闻采访时表示。

　　陈伟星认为，用央行的货币体系和存款保险等方式可以解决银行挤兑风险，但副作用是政府会被迫印更多钱，借更多债，以此恶性循环产生新的债务危机，一有危机又要印钱。

　　比特币的追随者认为其能解决这一问题，甚至将其视为“数字黄金”。他们认为，比特币可能会逐步地产生一种新的银行系统和信用体系。

　　但王永利对澎湃新闻记者表示，尽管高度模仿黄金的机理，但比特币根本不是真正的黄金，只能是数字化的“虚拟黄金”或“虚拟资产”。

　　尽管比特币的支付、交易功能一直受到争议，其作为投资品仍然走进了大众视野。或受机构资金入场影响，10月下旬，比特币价格一飞冲天，短短一个月时间内从11000美元接连突破数道价格关卡，在11月30日一度突破历史最高价格，直逼20000美元大关。12月16日晚，比特币终破20000美元，此后不断刷新历史记录，24小时内涨幅超3000美元，突破23000美元大关。

　　锚定单一法定货币或数字资产的“数字稳定币”

　　数字稳定币，因为其锚定法定货币或某种资产，与比特币等纯粹的虚拟货币相比，价格相对稳定。数字稳定币在继承传统加密数字货币特点的基础上，通过模型设置控制价格波动。

　　按照抵押物种类，数字稳定币可以分为三种主要类型，即由法币为抵押的稳定币、以加密货币作为抵押的稳定币、基于算法的稳定币。

　　其中，以法定货币为抵押的稳定币代表是USDT(泰达币)，也是世界上第一个稳定币，2014年由美国Tether公司发行，以美元为抵押，宣称与美元1：1挂钩。

　　大型机构也在尝试推行以法定货币为抵押的稳定币，例如摩根币。

　　2019年2月14日，全球知名金融集团摩根大通在自己的私链平台Quorum上发布加密货币摩根币（JPM Coin），拟用于改善批发支付业务的服务效率。

　　不同于传统稳定币面向所有个人及机构客户，只有摩根大通的机构客户才能使用该数字货币进行交易，使用对象是如银行、经纪商、交易商、公司等形式的B端客户。

　　挂钩一揽子法定货币的“超主权”数字货币

　　若按照抵押物的数量，则上述的以法定货币为抵押的稳定币都为锚定单一货币的数字稳定币，还有一种是锚定一揽子法定货币的数字稳定币，又被称为超主权国家货币，例如天秤币Libra，现在更名为Diem。

Diem标识

　　Libra是由全球社交网络巨头脸书（Facebook）牵头成立的管理协会计划推出的无国界数字货币。

　　2019年6月，Libra首次发布1.0版本白皮书，计划与美元、欧元、日元、英镑、新加坡元按比例挂钩。由于受到监管压力，Libra在2020年4月发布的2.0版本白皮书中做出重大修改，将重心转为锚定单一货币。

　　尽管如此，据路透社10月报道，七国集团（G7）宣布反对脸书在得到适当监管之前发行Libra稳定币。七国集团认为，在通过适当的设计并遵守适用的标准，充分满足有关法律、法规和监督要求之前，全球稳定币项目不应开始运作。

　　11月27日，据英国媒体金融时报报道，参与Libra计划的三名人士透露，Libra准备最早于2021年1月推出，最初只会发行锚定美元的单一货币，锚定其他货币和锚定一揽子货币的Libra则将在稍后推出。

　　而就在4天后的12月1日，脸书官网更新信息显示，Libra已更名为Diem。路透社对此报道称，这一更改是为了强调该项目的独立性，从而获得监管部门的批准。

　　路透社援引Diem协会（Diem Association）首席执行官Stuart Levey的话表示，改名是为了强调更简单、更完善的结构。Diem在拉丁语中的意思是“日”，现在的目标是推出只锚定美元的数字货币。

　　央行数字货币与数字人民币

　　2020年5月，央行行长易纲在采访中表示，当前数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，能够助推我国数字经济加快发展。

　　央行数字货币研究所所长穆长春也曾在公开课中提到，中国推出央行数字货币原因包括：首先，为了保护自己的货币主权和法币地位，需要未雨绸缪。其次，央行数字货币既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。

　　在中国，央行数字货币（或称数字人民币）又名DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。

　　“央行数字货币注重替代M0（即纸钞和硬币），并且保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，将是替代现钞的最好工具。”中国人民银行副行长范一飞曾表示。

　　中国银行前行长李礼辉在11月18日澎湃新闻举办的金融发展高峰论坛上将法定数字货币的潜在好处归纳为四个方面：第一可以节省成本，第二可以强化支付系统的公共属性，第三可以确保金融交易的可靠性，第四可以精准地调节货币的供应、加强货币市场的管控。

　　11月27日，中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在论坛上指出，DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并非一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币。

　　那么，何为数字人民币？

　　穆长春在第二届外滩金融峰会上给出了数字人民币权威定义：数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

　　数字人民币与现金、其他虚拟货币的异同点

数字人民币与现金、其他数字货币异同点来源：欧科云链研究院，信息部分来自国盛证券研究所

　　如上表所示，数字人民币与现金只是货币形态的差异，数字人民币是数字化的。此外现金是完全匿名，而数字人民币属于可控匿名，即具备一定匿名性。

　　若与比特币相比，数字人民币与其最大的区别在于，数字人民币是法定数字货币，由国家信用背书，具有法偿性。其次，数字人民币不具备比特币去中心化、基于区块链技术等特征。

　　王永利撰文指出，央行数字货币不可能是去中心化的。而在技术上，他认为，数字人民币不一定必须运用区块链。

　　万向区块链首席经济学家邹传伟也认为，DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链的特点，但在核心系统上应该没有使用区块链。零售型场景下的央行数字货币用区块链有些瓶颈，包括性能瓶颈和安全性瓶颈。

　　对于区块链和分布式账本技术（DLT）的一些技术特性，如去中心化，周小川认为，需要考虑去中心化是不是支付体系现代化所真正需要的特性，“其实不见得，而且搞不好还可能带来不少弊端”。对于区块链的不可篡改性，周小川认为，现有系统特别是账户系统，被篡改的概率极低。而且，也要考虑交易出错时如何主动修改的问题。

　　“区块链和DLT一直是央行数字货币体系中的方案之一，但是其仍有技术问题待解决，尤其是支付处理能力亟需提高。从零售系统应用的角度来看，这一技术暂时无法占据主流，仍需进一步发展完善。”周小川说。

　　央行数字货币与Libra此类的稳定币相比，也存在是否具有法偿性的差别。

　　“央行数字货币和Libra，本质上都是基于Token（代币）发行的信用货币。”中国人民大学博士后郝毅表示，Libra与央行数字货币主要的差异在于，信用基础不同。Libra主要依赖于Facebook及其合作伙伴的商业信用，以及抵押的一篮子货币资产。而央行数字货币是基于一国的国家信用。

　　苏宁金融研究院研究员孙扬同样认为，DCEP是主权数字法币，有国家信用背书，比Libra的可靠性更高，场景化贴近民生更强，而且参与的机构也都很强的执行力。

　　此外，郝毅还指出两点差异：双方监管体系不同。央行数字货币是法币的一部分，货币发行、管理有着成熟的法律法规体系，而Libra的管理尚无完善的法律支撑；应用范围不同，央行数字货币主要局限在一国以内；Libra则面向全球支付，其应用范围可能超过世界上绝大部分法币。

　　鹿死谁手？

　　未来，在货币领域，“数字货币”究竟会形成怎样的格局？大一统？还是百花齐放？

　　李礼辉认为，虚拟货币有其生存土壤：一是在公域区块链的社区，虚拟货币是它的计价工具。二是虚拟货币可以匿名、可跨境，它可以成为资金非法流动的工具，也可以成为交易的工具。全球大市场需要值得信赖、管控的工具。

　　尽管Libra的初衷是补充法定货币，而非竞争关系，但多国央行将Libra视为入侵者。

　　据路透社7月2日报道，当前现金使用量的急剧下降以及Facebook 25亿用户采用其生产的数字货币Libra的可能性，促使各国中央银行开始研究如何发行自己的数字货币。

　　不过，王永利认为，即使Libra改为与单一货币挂钩，其实际运用的空间和价值依然存在很大疑问，不可能颠覆和取代法定货币体系。

　　他撰文指出，多种“数字货币”并存的局面，恰恰说明人们对“货币”的本质与发展逻辑缺乏足够的了解。从严格的“货币”角度看，“数字货币”最终只能是法定货币的数字化，发展的根本只能是“央行数字货币”。

　　除Libra外，他认为比特币等网络内生“数字币”不可能成为真正的流通货币。比照黄金、高度封闭：总量与单位时间新增供应量难以与社会财富的增长相适应；存在升值预期，有利于投机炒作，但违反货币发展规律与运行逻辑，只能是一种可以投资的数字资产，或者成为特定网络社区使用的“社区币”或“商圈币”；作为“社区币”，仍要接受金融监管。

　　李礼辉也指出，虚拟货币有两大缺陷：一是技术缺陷，去中心化的区块链的架构需要超大规模数据同步，效益比较低，运算思路比较慢，比特币现在无法解决输送的问题。二统计性太重，很难以实体作为支撑。投资或投机都存在很大风险，需要十分谨慎。

　　“保护投资者的利益，防范系统性的金融风险，应该是成熟国家金融监管的底线。我国禁止做非法的证券交易和非法集资，从目前的情况看，虚拟货币还是很难进入大众化交易与支付场景。”李礼辉表示。

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数字技术为我国迈向金银强国插上科技之翼

2021年07月20日 21:02

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7月15日，《中共中央国务院关于支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》发布，支持浦东勇挑最重的担子、啃最硬的骨头，努力成为更高水平改革开放的开路先锋、全面建设社会主义现代化国家的排头兵、彰显“四个自信”的实践范例。在完善金融基础设施和制度方面，该《意见》提到，建设国家级大型场内贵金属储备仓库。这一文件的发布，对我国贵金属行业有何新的发展机遇？中国黄金报特邀业内研究数字黄金的专家，从数字科技角度，根据该《意见》，对我国贵金属行业的数字转型进行了分析。《意见》指出，完善金融市场体系、产品体系、机构体系、基础设施体系，支持浦东发展人民币离岸交易、跨境贸易结算和海外融资服务，建设国际金融资产交易平台，提升重要大宗商品的价格影响力，更好服务和引领实体经济发展。《意见》第十五点进一步指出，支持上海期货交易所探索建立场内全国性大宗商品仓单注册登记中心，开展期货保税仓单业务，并给予或落实配套的跨境金融和税收政策。建设国家级大型场内贵金属储备仓库。建设国际油气交易和定价中心，支持上海石油天然气交易中心推出更多交易品种。构建贸易金融区块链标准体系，开展法定数字货币试点。这标志着我国在大宗商品领域加强对市场价格引导的决心，在提高大宗商品价格影响力方面迈开重要一步。这不仅是引导贵金属期货市场服务于实体企业的重要举措，也是为法定数字货币国际化提供的重要支撑，影响深远、意义非凡。我国是名副其实的黄金大国。世界黄金协会的数据显示，中国为全球第一大黄金生产国，连续多年稳居首位；为全球第一大黄金需求国，2019年占全球黄金需求的28%；为全球第一大人均黄金消费国，消费量和人均消费克重均是首位。不仅如此，我国在全球白银市场也占有举足轻重的地位。据世界白银协会报告，矿产量方面，中国常年排名全球第三，仅次于墨西哥与秘鲁，2020年，中国矿产量占世界总矿产量的13.8%，基本与秘鲁持平；回收量方面，2020年中国排名全球第二，占世界总回收量的13%，美国为世界第一；需求量方面，2020年中国排名世界第二，占世界白银总需求量的28%，仅次于美国。然而，全球黄金和白银市场长期处于“消费在东方、定价在西方”的格局之中。纽约和伦敦掌握了黄金和白银的定价权，而这种定价模式扭曲了市场供需平衡的实际情况。中国黄金和白银市场体系建立较晚，在定价权方面依然处于较为弱势的地位。成为金银强国，是国家经济保持高质量发展的重要因素。那么，如何才能实现这一伟大目标？多年来，我国在提高国际黄金和白银定价权的竞争力上已做出许多努力，但若延续传统路径，仍长路漫漫，不如另辟蹊径，建立新赛道——打造“数字金银”体系。当前，我们正经历着数字科技的大发展、商业社会的大变革，通过新技术的赋能，传统金银产业必定迎来转型和升级。数字技术有利于国储库的建立和调控，有利于引导市场服务于实体经济，有利于对实体企业进行价格风险管理。基于此，积极推动“数字金银”体系的建设，我国将建立起全新的护城河和独特的竞争优势，进而向金银强国迈进。数字技术将推动巨大市场“数字金银”对很多人而言还是一个新词汇。黄金作为历史上长期的传统货币，虽然布雷顿森林体系解体后，黄金的世界地位有所下降，但其对世界各国和普通大众来讲，始终都是一种永不褪色的优质资产。而白银除了拥有长期作为流通货币的历史，同时还具有广泛的工业应用场景，其投资价值也不可低估。在悄然揭开的新一轮工业革命大背景下，全球产业都面临着数字化的挑战和变革，尤其在2020年世界性黑天鹅事件新冠肺炎疫情发生以后，数字产业更是进入了快车道——传统产业正在以更加密集的资本投入、更加紧密的客户关系、更加完善的运营体系和更加个性化的服务平台，使其在长期积累的运营优势基础上，获得更广泛的转型和升级。而金银产业自然也不例外，其与区块链、大数据、物联网等数字技术的结合，具有其历史必然性，而“数字金银”就是科技赋能传统金银产业的产物之一。那么，何为“数字金银”？虽然目前还暂未形成官方定义，但可以从众多学者的研究中略窥一二。例如郭敏在《数字化黄金对中国黄金市场体系和监管影响的研究》一文中提出，“数字黄金可以理解为实物黄金的相对概念，凡是通过数字化处理方式（例如电子记账、电子合约、电子证书等）替代黄金交易、投资、质押、交割、资产管理等业务的实体操作，以及业务中的物理实体黄金标的产品，均属于数字黄金的范畴”。此说法同样可延展至白银等其他贵金属品种。另一方面，清华大学江小涓教授曾指出，“数字产业化即数字技术带来的产品和服务，如果没有数字技术，就没有数字产品（该定义为作者根据江小涓在清华大学的“人文清华”论坛演讲整理而成。江小涓教授为全国人大常委会委员、全国人大社会建设委员会副主任委员，清华大学公共管理学院院长、教授）”。从这个定义出发，“数字金银”就可理解为黄金和白银领域的数字产业化，即通过数字技术开发创新型金银产品。“数字金银”能够显著改善传统贵金属系统导致用户体验差、制约市场扩展的痛点，如实物金银商品真假难辨、溯源难、仓储运输保价成本高、融资不易、跨品牌金银产品流通和回购渠道不畅等问题。利用区块链技术，创建透明实时价格市场，并基于等额实物克重存储来保障“数字金银”的价值——基于这一模式打造的“数字金银”体系，可极大地挖掘市场潜力、提高市场深度、扩大市场规模。可以预见的是，在不远的未来，“数字金银”即将掀起一轮巨浪。数字科技领先是根基当下我们迎来了数字经济快速发展的新时期，政策、市场、技术等多方面因素均利好数字经济，这也为数字技术在各个行业中的应用打下了坚实基础。下面将基于PEST模型进行详细阐述。1.政策因素国家高度重视数字经济发展，先后出台了一系列重大举措，以加快数字产业化、产业数字化发展。2019年，中央经济工作会议首次明确提出要大力发展数字经济；2020年，做出“力争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和”的重大战略决策，而数字技术正是实现该目标的重要引擎——数字经济在供给侧可为减排提供重要的技术支撑，在需求侧则可为消费者提供有效的激励引导、帮助资金向使用低碳技术的企业流动。2021年7月，国家网信办发布的《数字中国发展报告（2020年）》提出，“十四五”时期要围绕加快发展现代产业体系，推动互联网、大数据、人工智能等同各产业深度融合，实施“上云用数赋智”，大力推进产业数字化转型，发展现代供应链，提高全要素生产率，提高经济质量效益和核心竞争力。2.经济因素中国具有人口红利支持和大规模的实体产业作为底层经济支撑，消费群体和产业体量巨大，扩展新产业的边际成本较低。此外，我国巨量消费者能支撑多个巨型平台存在，在达到规模经济的效应和竞争效应的同时，实现快速迭代和多样化发展。3.社会因素新冠肺炎疫情让市场认识到数字化的重要性，从而加速数字产业应用的开发。疫情期间，在线服务需求的激增为线上服务新业态发展带来了机遇，如华为WeLink流量增长了 50 倍，天翼云课堂日均使用超过1000万人次，京东无人机配送超过 3.5 万架次等。后疫情时期，企业的研发设计、生产制造、营销采购等环节的数字化转型趋势将会更加明显。4.技术因素以人工智能、大数据、物联网等为代表的新技术将会与传统产业相结合，加快数字化转型，打破行业壁垒，垂直整合资源，促进国民经济良性循环。目前，移动支付、5G、云计算等技术均已成熟，这将推动各行各业数字化发展，催生工业互联网、交通、能源制造、教育、医疗、消费、休闲、娱乐等新行业应用，实现巨大的经济价值，开启万物互联新时代。金银领域的数字产业化探索与实践目前，国内外已经有多个“数字金银”相关的应用。例如加拿大公司金拓（Kitco），这是一家基于贵金属领域数据挖掘、信息资讯整理，并为用户提供个性化的服务，从而实现内容与用户的精准连接的咨询服务企业。其使用的金拓VaultChain（保险库链）支持客户7×24小时以数字方式买卖黄金和白银，涵盖买卖、回购、存储全流程交易，使用区块链分配式总账以确保数据准确性、实时跟踪和透明可审计性。所有的金银交易全部以1：1的比例存储于加拿大皇家造币厂。此外，英国、新加坡等也有类似的产品。国内部分科技公司和贵金属公司也已在相关领域开展探索。这些实践主要是围绕“数字金银”，基于数字科技赋能传统产业，加速贵金属产业的数字化转型和升级。例如，北京金玖银玖数字科技有限公司计划运用区块链、物联网和AI技术为产业链提供黄金、白银全生命周期的可信数字化资产服务，涵盖溯源、检测、物流、智能仓储、确权等技术服务。目前，其智能仓储模块已落地，该服务实现了物联监测和边缘风控能力，其设备监控数据和警告事件直接上链，保证过程透明且不可篡改。这是基于区块链分布式账本并围绕黄金、白银资产生命周期的建立一套不可篡改的数字资产档案和数字信用体系，可有效解决实物金银的控货、重复质押和虚假仓单问题。数字技术助力我国迈向“金银强国”关于建设金银强国，本文认为可从以下4个维度考量。引领国际黄金和白银产业发展潮流，参与国际黄金和白银市场和新产品规则制定。黄金和白银产业的人才储备、资金投入、工艺、技术、装备等方面均处于全球领先水平。扩大黄金和白银定价影响力，本国主权货币为黄金和白银的结算货币，黄金和白银交易市场的交易金额和交易数量均位居全球前列。创新推出黄金和白银融资产品，使实物金银交易和数字金银更好地服务于实体产业。如前文所述，我国虽可称之为金银大国，但仍不能被称为金银强国，单从黄金方面的数据便可见一斑。在央行黄金储备量方面，截至2021年7月2日，我国央行黄金储备量仅1948.3吨，位列全球第六，而美国以8133.5吨的储备量位列第一。此外，在黄金交易方面，中国与英美均存在明显差距。笔者统计彭博数据发现，现货方面（上图），2010年，伦敦现货交易量47.3亿盎司，为中国1.64亿盎司的约29倍，2019年为8倍（伦敦50.9亿盎司，中国6.6亿盎司）；2020年，伦敦金银交易手续费收入为2588.4亿元人民币，与甘肃、海南、宁夏、青海、西藏五省区同年财政收入总和2629亿元接近；期货方面（下图），2013年上海期货交易所跃升为全球第二大黄金期货交易所，但纽约商品交易所的期货成交量是上期所的7倍，2019年上期所黄金期货成交量占比全球黄金期货交易量14%，而同期纽交所占比高达81%。综合人类社会的发展历史与货币发展史来看，货币与政治具有强相关性。主流货币的更迭可以反映不同时代的全球经济政治的变化，进一步可以反映不同国家的国际地位。从微观和宏观两个角度对货币权力进行阐述；从宏观角度来看，一国的货币权力源于该国的基本经济水平、基本经济政策状况、国际流动性状况、金融市场与金融机构的状况；而微观来看，以货币发行国拥有的货币权力源于该货币在区域和全球范围内的发挥货币职能时具有的优势。众所周知，美国凭借着强大的经济实力及现有的国际金融体系，依然在全球经济中称霸。然而，“特里芬难题”的存在意味着为了保持美元的坚挺，美国需要不断发债换取世界劳动产品价值，这就使得美国自身的国际贸易长期处于逆差，也使世界各国被迫暴露于持续加剧的通货膨胀风险之下。因此，改革现有国际货币体系、摆脱美元货币霸权、推进人民币国际化，还需要我国的不懈努力。综上所述，当前市场需要一种无国界、无交易时间限制、有货币属性的稳定金融资产。在数字科技的驱动之下，“数字金银”就是我们面前一个很好的选择。“数字金银”反映了黄金、白银市场真实的消费和投资需求，并根据1:1的实物金银挂钩的原则及时调整实物供给，这可以推动构建一个公平定价的市场，也是扩大中国黄金和白银国际定价影响力的重要创新。假如中国版“数字金银”推出，其扩张发展的过程中也会吸引更多境外投资者，从而不断提升中国在全球金银市场的地位、推动产业格局从“西金东移”向“西价东移”转变，我国也将从“金银大国”逐步走向真正的“金银强国”。也许“数字金银”会像一头大象闯进瓷器店，打破传统，满足投资者多元化需求，开创黄金和白银市场新格局。近年来霸权主义带来地缘政治动荡、数字技术的快速发展、我国政府的政策支持，都印证了目前是中国大力发展“数字金银”的最佳时期。达成这一目标，也是实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现“两个一百年”奋斗目标的重要战略保障，是发展数字经济、大力推广数字人民币的重要支撑，是实现金融体系安全性和独立性的重要保障。因此，在数字产业高速发展的背景下，我国可以充分发挥金银产业的先发优势，建议政府部门可以抓住当前“数字金银”发展的窗口期，加快对黄金和白银的研究与布局，推动新型“数字金银”体系建设，实现我国从“金银大国”迈向“金银强国”的伟大跨越。（作者：北京金玖银玖数字科技有限公司董事长徐建胜）

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金融市场

解读“数字黄金”比特币的走强基础

11/18/2019

10月的下挫为比特币提供了强劲的价格支持水平，笔者认为后续反弹动量将持续到年底，因为来自基本面、技术指标、区块链及期货指标的分析均预示了比特币的上行趋势。这种第一代加密货币料将突破10,000美元阻力位，并在一段时间内保持在8,000-12,000美元区间。笔者预计，将有大量新买家抄底入场，与此同时，随着比特币日益成长为“数字黄金”，2017年大涨行情中未撤走的卖家也会出现。自从比特币价格两年前见顶以来，波动率应该会继续延续普遍下行趋势。

加密货币市场的其他领域则又是另一番景象。其他加密货币应该会继续借助比特币的东风，如果作为领头羊的比特币没有上涨，则其他加密货币进一步走高的希望也相当渺茫。

区块链指标分析将比特币预期交易区间收窄至8,000-10,000美元

笔者认为，比特币从熊市的回调期应该会持续更长一段时间。虽然创新高将会令人振奋，不过短期内难以实现。区块链指标预示，随着比特币日渐成熟，即抛物线周期和回调结束时，比特币趋势向上。

像黄金一样，比特币走势看涨

基本面和技术指标均预示比特币和黄金将进一步走高。这两种准货币资产都正在从熊市回调（比特币是2018年，黄金是2013年）。去年比特币的交易区间中点（约10,000美元）成为今年成交最为活跃的价格水平。在下行周期时，比特币能够轻松守住该中值并保持在7500美元左右的均值水平上方等于发出了一个看涨信号。笔者预计，比特币在临近年底时将越过10,000美元。金价已经突破2013年中点（约1,440美元）。新高在望。

金价受到全球债券收益率大跌和股市波动性升高的提振，类似因素预计也将为比特币提供上行支撑。

区块链指标预示比特币将在区间内震荡上行

主要的区块链比特币价格指标预示市场将获得低位支撑，并实现更温和的反弹。在上涨行情招致卖盘的同时，比特币在低位应该也会吸引到买家入场。笔者从加密数据提供商Coinmetrics获得的主要区块链指标——总交易量和活跃地址显示，11月初9,200美元左右的水平将成为市场交易区间的中点。根据2018年上半年以来的自动扩展分析，10年期平均交易信号预示比特币价格在10,000美元左右。虽然相对不属于有力的短期指标，但预测到了去年下跌和今年反弹的区块链30天平均地址，预示比特币价格将在8,000美元左右。

2013年以来每季度，10日平均交易量与比特币价格的关联系数为0.97。30日平均地址数的关联系数为0.83。

下有买家，上有卖家；比特币价格区间料在8000-12000美元

今年比特币最糟糕的回调期已经结束，但进一步上行空间有限。作为第一代的加密货币，比特币到年底前应该能在8,000-12,000美元水平吸引到更多活跃交易方。随着比特币朝着数字黄金方向蜕变，再加上机构投资者兴趣提高及其作为独立准货币获得的更好的宏观经济环境，比特币市场将获得稳固支撑。2017年比特币上涨行情中未撤离的卖家应该会限制比特币涨势。我们主要的区块链指标——Coinmetrics提供的的交易量和活跃地址显示，比特币将在区间内震荡上行。

笔者预计，如果比特币价格没有上涨，则以彭博Galaxy加密货币指数衡量的更广泛的加密货币市场将鲜有进一步上行可能。

比特币期货预示价格上行，波动率降低

比特币期货交易量的稳固支撑以及未平仓权益也对比特币价格有所提振。该市场的牛熊转换趋势已经结束，未来将上行。比特币期货的溢价显示，机构投资者对比特币看法积极，Bakkt期货提供了额外支撑。

期货交易量和未平仓合约是支撑因素

比特币期货分析显示，比特币的上行趋势将局限于区间之内。CME交易的期货成交量和未平仓头寸提供了上行支撑。两项指标均从纪录高位回调，表明最初由熊到牛的反转结束。成交量和未平仓头寸重返高点应该只是时间早晚问题，比特币期权交易将在明年推出。短期内比特币不太可能创新高，但期货的发展将加速比特币成熟，应该会继续给波动性带来压力。

期货的溢价水平依然为正，表明机构需求增加以及潜在支撑力。与比特币过往反弹趋势做对比，如今比特币的快速成熟以及该市场类似黄金的特性应该更值得关注。

本文作者彭博行业研究分析师Mike McGlone，首发于彭博终端。

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2021年中国数字人民币发展研究报告_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper

年中国数字人民币发展研究报告_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+12021年中国数字人民币发展研究报告2022-02-17 14:54来源：澎湃新闻·澎湃号·湃客字号原创艾瑞艾瑞咨询数字人民币丨研究报告核心摘要：数字人民币发展的驱动因素：世界多国加速试水央行数字货币：BIS调查显示，2020年末积极从事CBDC工作的央行占比高达86%。稳定币Libra的研发推进：将对其他国家法币形成挤压甚至替代，威胁他国央行货币和汇率政策的主导权。数字金融的发展：数字人民币有助于促进基于账户和基于价值的金融体系间的良好互动与转化。数字人民币的潜在价值及影响：政府：数字人民币在普惠金融、市场监管方面具有广泛应用空间，并有望降本增效重塑跨境支付体系。商业银行：数字人民币将成为商业银行的重要获客途径，同时也为其传统业务渠道和数据安全系统带来考验。第三方支付机构：数字人民币将助力拓展更多用户、商户资源，并可能对支付服务费用带来影响。清算机构：数字人民币支付即结算特性将打破原有的清算逻辑，清算机构未来承担角色可能有：数据接口服务和银行间跨系统数字人民币交易的清算服务。企业：数字人民币与自动化的企业B2B支付平台相结合将产生更大效能。数字人民币营销推广方式展望：支付方式：数字人民币借力现有支付方式将节省商户侧的终端布设成本，数字人民币广泛的参与主体与自身的诸多特性在条码、NFC、生物识别支付领域均具备想象空间。营销策略：数字人民币推广应充分调动参与主体商户、用户资源来打造场景生态，并配合不同层次、针对性的营销手段实现精准补贴。什么是数字人民币？基于广义账户体系，立足于M0的数字化现金数字人民币（e-CNY）：数字人民币为人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。数字人民币 VS 其他货币形态数字人民币补充现有支付体系，具备最高安全性数字人民币和电子支付账户不属于同一维度，二者在概念上不存在竞争和取代关系。电子支付账户作为货币的载体，类似于钱包，是一种金融基础设施；而数字人民币为钱包中的钱，是一种支付工具。数字人民币比现钞更加便捷，比电子支付账户余额更加安全，双离线支付和可控匿名等特性对我国的电子支付体系起到良好的补充作用。与其他数字货币相比，比特币币值波动较大，不具备基本的货币职能，分布式账本技术在支付上缺乏可拓展性。虽然Libra与数字人民币均采用混合式架构，但Libra的债务人为Libra协会，而数字人民币则以国家信用为背书，更具备安全性。数字人民币如何运行？双层运营体系：防止金融脱媒，维护央行中心化管理地位数字人民币采用双层运营体系，由央行发行并进行全生命周期管理，指定运营机构负责提供数字人民币的兑换流通服务。发行层基于联盟链技术构建统一分布式账本，央行将交易数据上链，使运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份；流通层采用中心化架构，实现公众直接持有央行债权，支持高并发支付场景，具有低延迟特性，所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移。双层运营体系在设计上主要有以下几方面考量：1）中心化管理：巩固央行在数字人民币发行的中心化管理地位，为数字货币提供无差别的信用担保，为数字人民币的流通提供基础支撑。2）防止金融脱媒：避免央行直接面向C端，促进商业银行发挥金融中介的作用。3）避免基础设施重复建设：充分利用商业银行的服务体系和人才储备，调动商业银行积极性来参与数字人民币发行、流通环节的研发推广工作。数字人民币的技术架构“一币、两库、三中心“为数字人民币发行层的核心要素“一币”指数字人民币，为央行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；“两库”指央行发行库和商业银行银行库；“三中心”包括：1）登记中心：负责发行、转移、回笼全过程登记，分布式账本服务保证央行与商业银行的数字人民币权属信息一致；2）认证中心：负责用户身份信息进行集中管理，是系统安全基础组建和可控匿名设计的重要环节；3）大数据分析中心：承担KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标分析等职能。央行表示数字人民币的研发将不预设技术路线，对商业银行与用户间的钱包开立、存取、转账、交易等环节持技术中性态度。为什么要研发数字人民币？顺应货币发展规律，世界多国加速试水央行数字货币伴随实物货币、称量货币、纸质货币、电子货币的不断演进，数字化法币的出现符合货币的发展规律。目前，全球多国都在未雨绸缪，加速推进CBDC项目。根据BIS发布的对全球65家央行CBDC的调查报告显示，截至2020年末，积极从事CBDC工作的央行占比高达86%，比四年前水平增长约三分之一。不仅如此，各国CBDC的研发也逐渐迈向更高阶段，约60%的央行正在进行概念验证或实验，14%的央行正在推进试点工作。我国的研发进展与众多发达国家相比走在前列。全球央行数字货币的竞争日趋激烈，具有先发优势的国家将争取到更多的使用者和参与者，获得更多的经济利益和国际金融话语权。超主权货币Libra加快数字人民币推进速度Libra是Facebook发起的加密货币项目，多货币Libra以一篮子货币（美元50%、欧元18%、英镑11%、日元14%、新加坡元7%）为资产储备，单货币Libra与法币1：1锚定。Facebook在全球拥有27亿用户，具有极高的用户粘性和广泛的场景渗透，跨境支付与跨境汇款将成为Libra最大卖点。2020年4月，Libra白皮书2.0的发布向监管大幅妥协，弱化了其超主权特性，将使命从无国界货币更改为全球支付系统，并对储备设计、合规管理框架等进行补充完善。虽然在解决一系列的监管与合规问题之前，Libra的推行前景并不乐观，但Libra仍已具备超主权货币雏形，并将对国际货币体系产生巨大影响，与之伴随而来的一系列潜在威胁也使我国加快了对央行数字货币研究。科技催化传统金融向数字金融过渡，推动人民币数字化升级当前金融体系的价值交换依赖于金融专网完成最终的价值转移，数据仍以机构为界，数据之间难以形成协同效应。而数字金融借助区块链技术，创造了一种新的范式，连接金融服务所涉及的各参与方，能够打破数据孤岛，提高数据安全性，降低交易成本，增强风险控制能力。数字人民币作为升级的数字金融基础设施，在央行的中心化管理下引入区块链技术内核，通过加载不影响货币职能的智能合约，可以基于算法对数字人民币的交易行为进行监管与约束；此外，数字人民币具有账户松耦合性，既可基于账户转移，也可基于价值转移，对传统商业银行的账户体系形成良好补充。同时，数字人民币也可以成为向数字金融过渡的数字化工具，有助于促进基于账户和基于价值的金融体系间的良好互动与转化。数字人民币发展大事记央行推动数字货币改革，数字人民币发展雏形初见央行数字货币计划从2014年成立研究小组到现在已六载有余，前期经历了漫长的理论初探、框架建立、研发设计。自2019年开始，数字人民币的发展进入到了加速发展的阶段，尤其是在2019年6月Libra白皮书发布后，央行的落地推进工作更加紧锣密鼓，目前已经在国内多个主要城市，以及重点场景进行了封闭测试。依照当前推进速度，我国有望成为首发央行数字货币的主要经济体。怎样获得数字人民币服务？央行 + 运营机构APP入口，确保数字人民币广泛可得数字人民币流量入口建设采用兼具集中化与分散化的综合模式。1）央行APP：内测阶段采取摇号抽签方式，中签用户可通过邀请链接下载央行数字人民币APP，并开立报名时所选银行的数字人民币钱包领取红包，无需拥有或绑定银行卡。APP依靠子钱包推送功能拓展多样化应用场景，用户只需开启子钱包推送功能，便可在相关合作平台使用数字人民币支付。2）运营机构APP：未中签用户可通过白名单邀请方式在指定运营机构的手机银行APP端体验数字人民币服务，目前白名单受邀用户已达1000万。运营机构结合自有资源特色拓展数字人民币应用场景，并围绕“支付+”功能探索数字人民币与银行业务结合的可能性。多种“银银合作”模式，推动数字人民币服务覆盖与下沉指定运营商业银行与非指定运营商业银行间的合作既可以使非运营合作银行接入数字人民币服务，还可以帮助运营银行实现用户覆盖与服务下沉。目前，试点过程中主要有直连模式、间连模式、混合模式三种“银银合作”渠道。截至2021年8月12日，已确认24家城商行通过城银清算接入互联互通平台，另有94家银行（76家城商行、15家民营银行和3家外资银行）有意向通过城银清算接入互联互通平台。农信银清算正全力推进第一批另外6家成员单位顺利完成业务上线，并有序推进其他试点地区成员单位“一点接入”数字人民币系统。数字人民币运行体系有哪些参与主体？全方参与数字人民币创新应用，赋能金融行业数字化新业态数字人民币作为数字金融发展的核心要素和升级的金融基础设施，影响范围覆盖了金融与非金融主体。当前，我国数字人民币的监管机制仍不完善，相关的规则制度、受理环境、支付体系都亟需完善，未来央行将不断推进数字人民币的研发工作，并将其纳入到我国金融体系的监管框架之中。此外，数字人民币区别于传统账户体系的特性创造出新的支付逻辑，将为商业银行、第三方支付机构、清算机构带来新的合作模式与市场博弈，同时也将为相关的技术和解决方案供应商带来新的商业机会。参与主体之间的协同合作与良性竞争将催化数字人民币交易的生态体系，为实体经济层面的企业与社会公众提供更具针对性、有效性的数字金融服务与产品支持。数字人民币运行体系有哪些参与主体？双层运营体系下的产业图谱数字人民币如何影响政府监管调控？普惠金融助推器，增强市场监管与货币政策的有效性数字人民币流通中的交易数据可以帮助央行在微观经济末梢实现更加精准的动态把控，可编程、可追溯的特性能更好地控制资金流向、提高监管效率，针对违法犯罪链条复杂隐秘性，成为打击洗钱、偷税漏税、恐怖融资活动的有效手段。智能合约的合理应用也将提高央行货币政策的有效性，助力宏观经济的高效平稳运行。此外，数字人民币还可以填补“数字鸿沟”，促进金融服务的不断下沉与广泛可得，推动普惠金融的发展进程。数字人民币如何影响跨境支付？降本增效重塑跨境支付体系，多边合作探索新可能当前跨境支付体系存在中间环节多、支付费用高、结算周期长、资金状态透明度低等问题。央行数字货币可以实现点对点交易，使各交易方通过央行数字货币直接建立“价值链”，并通过分布式账本建立数据“信息网”，来提升国际清结算效率。我国可以围绕不同层级主体，建立多层次的数字人民币支付结算新体系，打造以核心企业为超级节点的企业级市场化数字人民币跨境支付结算平台。目前，我国已加入国际清算银行创新中心（BISIH）牵头的多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），该项目主要优势有：1）容易通过智能合约实施跨境同步交收；2）兼容不同的央行数字货币系统和设计；3）缓解央行数字货币境外流通影响他国货币主权。其核心目标为建立一个联接多国央行数字货币系统的“走廊网络”，使同一分布式账本支持多种央行数字货币，构建点对点的报文传输系统，助力提供高效便捷、成本低廉的跨境支付服务。数字人民币如何影响商业银行？数字人民币成为商业银行重要获客途径，推动业务数字化转型升级，催生同业竞争协作新机会指定运营商业银行作为数字人民币的直接入口，将有望依托数字人民币生态场景建设，使被第三方支付机构占据的C端用户流量重回银行体系。数字人民币也将提升银行线上业务规模的占比，虽然会对银行网点的传统业务带来冲击，但同时也将节省大量的现金运营管理成本，并衍生出新的盈利增长点。此外，数字人民币降低了资金跨行转移的成本，使银行间的同业竞争与协作更加回归到服务的本质，不仅仅是数字钱包的设计与管理，还包括存款产品的丰富性、收益性，以及客户关系的维系能力与服务能力。同时，数字人民币钱包与银行传统业务的联合运营也将催化出新的业务模式，并从数据安全、风险管理的角度对商业银行的数字治理能力提出更高的要求。数字人民币如何影响第三方支付机构？数字人民币助力拓展C端、B端业务范围，场景建设为关键核心，第三方支付机构机遇与挑战共存虽然数字人民币与第三方支付在概念上不属于同一维度，但实际推广中支付终端与支付体验上的重合，将使数字人民币为第三方支付机构带来诸多机会与影响。数字人民币交易的服务费用目前尚不明晰，具体分润比例要通过市场化机制决定。C端支付业务：1）用户留存：第三方支付机构在场景拓展和用户习惯培养方面已积累优势，通过差异化竞争，将电子支付的技术积累和成功经验迁移，可以放大自身优势获取更多用户，并将用户引流至其他核心业务获得盈利机会；2）服务费用：数字人民币不收取提现手续费，将使用户更有动力使用数字人民币交易，若未来数字人民币政策力度和推广速度加大、支付场景逐渐完善，可能会对第三方支付造成流量挤出，导致第三方支付机构的服务费用收入下降。B端收单业务：1）商户拓展：第三方支付机构通过接入数字人民币服务可以拓展到此前未覆盖的商户，尤其是大中型企业，并通过数字人民币和其他渠道的收单业务获取利润。此外，第三方支付机构还可以围绕数字人民币提供“支付+”的全链式、多元化服务；2）服务费用：数字人民币支付资金流与信息流统一，或将释放清算侧占据的收益，为收单业务预留更多盈利伸展的空间。数字人民币如何影响清算机构？清算机构试点阶段角色尚不明晰，职能或面临转变电子支付的信息流与资金流不统一，资金划转需清算机构与CNAPS共同完成。而数字人民币支付即结算的特性，使债权转移直接在商户和消费者之间完成，打破了原有支付产业链的清算逻辑。短期来看，数字人民币不会对现有的基于账户的清结算体系带来较大冲击，电子支付仍为主流方式。试点过程中，清算机构角色尚不明确，未来可能承担的职能有：1）数据接口服务：城银清算中心与农信银清算中心已在试点中为多家非指定运营银行接入数字人民币互联互通平台；2）跨系统间清算服务：数字人民币钱包间的跨行转移，先由央行数字货币系统作废来源币并生成去向币，再经央行会计核算系统向指定银行发送数字人民币，该过程不涉及清算机构的参与；银行账户与数字人民币钱包间的跨行转移，可能会先基于传统账户体系下的清结算系统完成账户端电子货币资金的跨行转移，然后由商业银行数字货币系统提交数字人民币的请领申请，经央行数字货币系统完成存款准备金的扣减后，央行会计核算系统负责通知发行去向币，反之亦然。数字人民币如何影响企业支付？数字人民币助力企业支付降本增效，赋能企业数字化转型当前数字人民币在B端尚未形成完整的商业模式，但随着试点推进，B端支付业务作为C端零售场景的延伸与拓展将产生更大的效能。目前，京东科技已联合中国银行与交通银行完成了数字人民币在企业支付场景的试点工作。相较于传统的采购支付方式，数字人民币兑出兑回的零费率模式将得到众多企业的青睐。此外，具备数字化支付结算能力的B2B交易平台可以成为数字人民币赋能企业支付的载体，通过将采购流程中下单、支付、认款、发货等操作实现线上化与自动化，配合数字人民币的支付即结算特性，可以实现订单实时核销、资金实时到账，在不改变原有企业支付流程的情况下压缩履约周期，提高企业采购效率，提升产业链、供应端的生产效能。同时，数字人民币带来的诸多优势也将推动企业支付流程的线上化，加速企业支付配套基础设施的数字化升级，构建基于上下游企业的数字化产融生态。数字人民币如何影响相关技术服务商？数字人民币的发行流通牵引参与机构软硬件系统改造需求，核心技术企业迎来重大利好数字货币系统搭建：中央银行数字货币系统的核心技术路径由于保密性，大概率由国有技术团队自主研究，数据处理、加密认证、安全技术等模块建设可能会产生与社会企业合作开发机会，头部核心技术企业有望参与到数字货币系统的建设中。软硬件系统改造升级：银行、第三方支付机构以及社会企业等参与主体自身账户系统需要针对支付、转账、代发代缴等场景新增适配数字人民币钱包的模块。数字人民币的推行将持续刺激相关的IT 解决方案需求增长，包括业务类解决方案、管理类解决方案、渠道类解决方案等，同时支付系统也需设置运营商接口，产生软硬件基础设施升级改造需求。终端机具新建改造：智能手机、POS机、ATM机等支付终端设备将新增数字人民币支付功能，并基于双离线支付进行改造升级。多种可穿戴硬件设备的研发改造有助于针对满足不同群体的需求，避免出现“数字鸿沟”。同时，NFC支付、生物识别支付有望借助数字人民币的推广流通迎来新的商机，实现对用户习惯的再培养。数字人民币推广存在哪些痛点？商户侧：现有终端铺设较好满足支付需求，重复布设成本高支付方式的变革始终以安全、便捷为目标，从最初的现钞，到银行卡、二维码、NFC、刷脸支付的不断演进，商户侧终端机具也在不断更新迭代，并同时产生了较大的布设推广成本。试点过程中，数字人民币仍依托于主流支付方式，APP已兼容二维码、NFC支付两种模式，多地试点的线下商家已配备独立支持数字人民币支付的立牌；同时，农行也表示正在积极布局数字人民币刷脸支付。我国的支付市场发展成熟，现有支付终端的铺设已可以较好地满足商户、用户的多种支付需求。商户侧作为数字人民币推广的重要一环，布设相同支付方式的不同收款终端将产生高成本、低性价比的支出，从而打击商家推广数字人民币支付的积极性。此种情况下，数字人民币的推广可以融合内嵌于现有的主流支付方式，节省商户侧终端机具的布设推广成本，并联动数字人民币和现有支付方式的特性及优势。数字人民币借力现有支付方式数字人民币作为连接桥梁，推动条码互联互通二维码支付作为当前最主流的支付方式，其推广成本低、商户侧布设广泛、用户接受度高等特性，将助力数字人民币的应用普及。但由于编码规则与标准的不统一，不同支付机构的条码标识无法互认互扫。场景垄断和聚合支付码的涌现，倒逼市场加快条码统一的步伐。2019年9月，《金融科技（FinTech)发展规划（2019-2021年）》指出：“将推动条码支付互联互通，研究制定技术标准，统⼀条码⽀付编码规则、构建条码⽀付互联互通技术体系。”数字人民币的运营机构包括银行和第三方支付机构，可以串联各支付平台应用场景，拉平不同平台受理范围，从而打破零售支付壁垒和市场分割。作为国家推动的基础设施，数字人民币或可成为条码互联互通的突破口，带给顾客和商家更加便捷的收付款体验、创造公平开放的市场环境。同时，条码互联互通还可以进一步降低数字人民币推广难度，节省前期铺设的资金成本和人力成本。数字人民币借助市场前期铺垫，有望打通NFC支付硬件壁垒，实现用户习惯再培养NFC技术作为双离线支付功能的核心，未来可以对现有终端机具进行改造升级来适配数字人民币支付，为降低数字人民币对二维码支付方式的依赖找到一个较为成熟的发力点。我国早期的移动NFC支付市场由银联主导，在商户资源与机具建设上为数字人民币作出了良好铺垫，但由于技术应用的不同，NFC支付存在硬件壁垒。数字人民币NFC支付形式可分为：手机与NFC标签、手机与手机、手机与POS机之间。目前，NFC-SIM卡方案是NFC移动支付的主流模式，它能够适应大部分没有NFC功能的手机，且接口基本标准化，从芯片制造商到SIM卡商、终端制造商、运营商产业链发展最为完善，受到的支持力度与范围最广。基于数字人民币双离线支付功能对终端机具的改造升级，不仅可以节省推广成本，还将有望成为打通商户端、用户端硬件设备壁垒的突破点，唤新NFC支付市场活力，实现用户习惯的再培养。支付领域蓝海市场，生物识别支付赋能数字人民币应用场景生物识别支付相比于二维码支付效率更高，能够实现支付过程以“秒”计算，并且生物特征的独一无二性也带来更高的支付安全性。目前，刷脸支付已形成以支付宝的“蜻蜓”、微信的“青蛙”、银联商务的“蓝鲸”开展的市场争夺，其中“蓝鲸”已支持微信刷脸付。数字人民币支付接入刷脸支付终端机具将带来在生物识别领域聚合支付的联想空间。同时，刷脸支付产品的特性与价值也可以帮助丰富数字人民币的支付方式与支付场景，使数字人民币受到更多用户与商家的青睐。此外，受到疫情影响，刷脸支付在推广过程中还要考虑防疫安全距离等因素，非接触式指纹支付、虹膜支付、声纹支付等无需摘卸口罩的生物识别支付可能将迎来全新机遇，或成为数字人民币未来在生物识别支付领域的战略方向。数字人民币推广存在哪些痛点？用户侧：支付市场入局晚，用户接受壁垒高，补贴难持久支付宝在支付领域具有先发优势，从支付这一高频场景出发向其他场景引流来打造多元化的“支付+”生态，包括金融、教育、医疗、交通等各个垂直细分领域拓展以及支付方式的不断丰富；微信支付则借助强大的社交功能，从更高频的场景向支付引流，扩展自己的生态体系；云闪付自正式上线以来一直依靠大型消费节和长期的营销补贴来获取用户。截至2020年8月，云闪付用户数突破3亿，虽然在短期内取得了较为亮眼的成绩，但与支付宝、微信相比仍有很长的一段路要走。数字人民币目前仍处于试点阶段，与云闪付同作为市场的后来参与者，由于缺乏用户积累和高频引流场景，用户接受壁垒较高，主要以红包补贴为拉新推广策略，但此种方式难以持久。数字人民币的营销推广方式不应仅仅停留在发放红包，更应该注重如何联动社会各界资源来搭建自己的生态场景，从而拉长用户停留时间，培养用户使用习惯。数字人民币营销策略展望运营机构资源输送拓展应用场景，数字人民币建立生态链接区别于市面上其他支付产品，数字人民币的运营机构包含商业银行和第三方支付机构，资源支持力度不同以往，可以通过调动商业银行与第三方支付机构的商户、用户资源，借此打通公交地铁、商超便利、公共缴费、医疗健康等多种线上线下应用场景。此外，数字人民币背靠运营机构在收单市场的优势地位，将原有商户的机具进行升级改造即可布局线下市场，无需重复耗时耗力拓展商户资源。在现有市场资源的基础上，数字人民币通过APP子钱包推送或应用平台直连等多种途径，可以集多家优势场景于一身，建立自己的场景生态。同时，数字人民币还可以作为商业银行之间、第三方支付机构之间、商业银行与第三方支付机构之间的桥梁，促进运营机构间资源互通共享，推动大型企业与中小微企业间的互利合作，加强数字人民币在各级城市间的广泛渗透。政务场景配合政策优惠，数字人民币加强政府治理能力借助政府力量，数字人民币可以通过指定运营机构优先接入薪资发放、党费缴纳、交通罚没、医疗挂号、补贴发放等高频政务场景，设立数字人民币专用服务通道和业务办理窗口，培养社会公众使用数字人民币的支付习惯。此外，政府还可以制定相关的优惠政策，鼓励各级政府部门、事业单位，以及社会企业使用数字人民币进行资金往来业务，对数字人民币生产经营的应税行为实行减免优惠。同时，数字人民币的可追溯性与智能合约功能可以加强政府的治理能力，助力解决跨政务层级监管难、效率低等问题。例如，在传统的专项补贴发放场景中，补贴的落实情况往往需要逐级上报，资金流与信息流存在较大时间差，执行过程中可能会出现私吞款项、挪作他用等情况。而通过数字人民币发放补贴可以对款项设置触发条件并进行追踪，主管部门可以不依赖其他业务参与方，直通式掌握各级补贴发放情况，既可以加强监督实现专款专用，还可以提高补贴发放效率。原标题：《2021年中国数字人民币发展研究报告》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报#数字人民币查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP 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国内数字人民币试点场景超350万个交易金额约560亿

2021年12月06日08:51 | 来源：科技日报

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原标题：国内数字人民币试点场景超350万个交易金额约560亿

　　从去年开始，我国就在深圳等地率先开启了数字人民币试点工作。截至今年10月22日，我国数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立试点场景1.4亿个，交易金额约560亿元。

　　数字货币钱包真的来了。近日，我国自主研发的“中国芯”数字货币钱包已通过相关测试。该产品可通过指纹识别解锁，支持数字货币收付款、余额查询、交易信息显示、加载健康码等功能。

　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾表示，未来数字货币钱包的使用场景可能是这样的：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字人民币转给另一个人。

　　数字货币正成为大势所趋

　　所谓数字货币钱包，即一种数字货币的存储媒介。数字货币有多种类型，央行正在试点的数字人民币是数字货币的一种具体应用形式，个人和企业用户可在中国人民银行指定的运营机构开立数字人民币钱包，用于办理数字人民币兑换、存储、流通等收付结算业务。数字货币钱包具体可分为软钱包与硬钱包。数字货币软钱包即手机App和各类软件开发工具包等；数字货币硬钱包则是将数字资产关联的密钥单独储存在一个芯片中，与互联网隔离，可确保数字资产的安全性。

　　“随着区块链等数字技术的发展，为更私密、安全地存储加密货币，方便加密货币的交易使用，数字货币钱包应运而生。在进行数字货币交易的时候，数字货币需要存储在较为安全的设备里，以确保交易、数据的安全。”金邦达有限公司高级副总裁刘彪说。

　　“我国的数字货币具有可追溯性、不可篡改性等与区块链技术相同的技术特征。但作为法定货币，央行数字货币有国家信用背书，与法定货币等值，具有法偿性，所以央行数字货币注定不同于比特币等数字货币的去中心化。”刘彪介绍道，“数字货币本身都是基于密码算法进行设计的，该算法配合硬钱包中高安全芯片的保护能力，比一般基于纯软件的加密技术更为安全。”

　　当前，数字货币的研发工作已成为各国央行的重要工作之一。我国数字人民币的发行和落地工作也正在加速推进，2020年以来中国人民银行已陆续在广东深圳、江苏苏州、河北雄安新区、四川成都等地，以及北京冬奥会场景中启动了多轮数字人民币试点和测试工作。从去年开始，我国就在深圳等地率先开启了数字人民币试点工作。截至今年10月22日，我国数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立试点场景1.4亿个，交易金额约560亿元。

　　就在不久前，中国人民银行官网发布通知称，从明年3月1日起将禁止微信、支付宝等平台的个人收款码用于经营收款，以及个人静态收款码用于远程非面对面收款，以此防范不法分子盗取用户个人信息、账户资金。这一系列举措间接推动了数字货币的发展。

　　不会改变当前支付生态

　　“数字货币钱包安全性更高、运行速度更快。常见的支付方式归根到底是属于企业行为，一定程度上存在数据泄露、信息安全方面的隐患。央行发行的数字人民币是法定货币，属于政府行为，即公众的相关交易信息只能被央行所掌控，更具安全性。”刘彪介绍说，常见支付方式一般只显示交易额，还需通过开通手机银行短信通知或登录App来查看余额。数字货币钱包则可便捷、实时查询余额，确保用户对交易情况一目了然。不仅如此，传统跨境支付业务一直面临支付费用高、结算周期长等问题，数字货币钱包的应用可极大降低跨境贸易的手续费和时间成本。

　　“未来，用户可像申办普通银行卡一样开通数字货币钱包。且数字货币钱包能够做到‘一人一卡’，防止误刷盗刷。此外，与软件钱包相比，数字货币钱包在离线状态下也可实现随时随地的便捷支付，缓解老年人在数字化时代不会用、不敢用电子产品的困境。该卡还支持加载健康码功能，方便疫情防控下人们的正常出行。”刘彪告诉科技日报记者。

　　那么，数字货币钱包会改变当前的支付生态吗？“数字货币钱包对于目前的支付环境并没有多大影响，最大的影响就是平时生活中又多了一种支付方式，这种支付方式升级了，更方便也更安全了。”刘彪说。

　　落地场景将越来越丰富

　　目前，数字人民币试点省市基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区，有些地区还推出了数字人民币红包类消费刺激措施，吸引消费者关注。

　　记者在采访时获悉，在上海、深圳、成都等数字人民币测试地区，已形成多个消费场景，如菜市场、商场等。例如，银联商务股份有限公司于今年10月在上海完成了多个场景的数字人民币布局，在龙华寺、中石化第一加油站、虹桥社区AI食堂等应用场景提供数字人民币的全套数字化解决方案。截至今年10月，银联商务已经在全国落地受理数字人民币商户5.5万家。

　　在业内人士看来，未来数字人民币的应用场景将进一步普及，而在此过程中，第三方支付机构将面临用户竞争和数据管理的挑战。

　　数字人民币的推广普及，将为数字货币钱包带来新的发展机遇。“随着数字货币使用场景的进一步延伸、公众交易习惯的进一步培育以及我国跨境支付的广泛应用，相信数字货币钱包在不久的将来能够成为支付方式的主流。”刘彪说。

　　穆长春表示，虽然目前的试点项目已经运行得相当顺利，但受理环境的建设仍在进行中，需要为所有商户改造和升级受理系统。他表示，需要通过多样化、智能化和定制化的钱包选择，以及广泛的使用案例来改善用户体验。

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