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2024-03-14 21:39:08

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国债逆回购和货币基金的区别？选哪个好？

谭雪原 2023-11-14 11:15:48 来源：希财网

国债逆回购和货币基金是两种常见的短期理财产品，它们都可以让投资者在短期内获得一定的收益，同时又不用承担太大的风险。那么国债逆回购和货币基金的区别？选哪个好？希财君也为大家准备了相关内容，以供参考。国债逆回购和货币基金的区别？1、本质不同。国债逆回购是一种债券回购交易，相当于投资者把钱借给需要用钱的金融机构，金融机构拿国债作为抵押，到期后还本付息并收回国债。货币基金是一种基金产品，主要投资于货币市场工具，比如存款、大额存单、同业拆借、短期债券等。2、流动性不同。国债逆回购的流动性相对较低，因为投资者在购买后就不能随时赎回，只能等到到期后才能拿回本金和利息。货币基金的流动性相对较高，投资者申购赎回更加自由，部分货币基金还提供快速赎回的功能，可以实现资金当天到账。3、投资门槛不同。国债逆回购的投资门槛比货币基金相对更高一些，一般是1000元起投，而货币基金的起投门槛最低可以做到1元起购。选哪个好？国债逆回购和货币基金选哪个好并没有一个绝对的答案，投资者可根据自身的资金规模、收益预期、流动性需求等方面来选择。如果投资者资金规模较大，收益预期较高，流动性需求较低，可以选择国债逆回购，尤其是在收益率较高的时候，可以锁定较高的收益。如果资金规模较小，收益预期较低，流动性需求较高，可优先考虑货币基金。以上就是关于“国债逆回购和货币基金的区别？选哪个好？”的知识。如果想了解更多关于理财知识的内容，可以点击下面的课程学习哦。

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买国债逆回购是点买入？还是卖出？ - 知乎

买国债逆回购是点买入？还是卖出？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册国债市场逆回购国债逆回购买国债逆回购是点买入？还是卖出？我是一个小白，想买点国债逆回购熟悉一下证券账户，在网上看到有人说买国债逆回购，买时要点“卖出”，感到不解，明明是买入，为何要点“卖出”？希望懂的老师帮…显示全部关注者15被浏览68,896关注问题写回答邀请回答好问题 2添加评论分享10 个回答默认排序文彬证券从业人员资格证持证人关注买国债逆回购是点买入？还是卖出？点卖出，输入国债逆回购的代码、收益率、卖出数量→立即卖出即可；之所以是卖出，投资者参与国债逆回购是出借资金，并没有买入国债，这里的卖出可以看成借出。一、什么是国债国债是以国家信用为担保的，安全级别非常高的一种债券。主要是国家为筹集财政资金，向投资者出具的承诺到期还本付息的债务凭证。由于发行主体是国家，具有很高的信用度，被公认为非常安全的投资工具。一般以本币发行的称为内债，以美元发行的称为外债，对于经济较为稳定的大国来说，国债利率往往作为参考的无风险利率。二、什么是国债逆回购国债逆回购，本质上是一种短期贷款。个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。通俗来讲，就是在市场钱很紧张的时候，机构投资者问我们借钱炒股票，他们把手里的国债当作抵押，到期以后，国债被收回去，作为报酬，我们得到利息。投资者主动借出债券进行融资，称为正回购，因此予以买入申报；投资者主动出借资金，融资方以债券作担保，称为逆回购，予以卖出申报。三、国债逆回购的优势1.安全性高国债逆回购在交易所的监管下进行，并且有国债作为抵押，安全性较强；国债逆回购的利息按照成交价格计算，这个成交价格就是年化收益率，成交即锁定收益率，即使随后同期产品价格出现波动，投资者的收益率也不会受到影响。2.流动性好认购期限各异，短期的有1天、2天、3天、4天和7天，中长期的有14天、28天、91天、182天，资金到期自动到账。四、如何在购买国债逆回购国债逆回购交易时间是交易日9：30-11：30，13：00-15：30，股市收盘后，还有半小时的交易时间，一般收盘之后有剩余的资金都可以用来买1天期的国债逆回购，完全不会影响第二天交易股票等其他品种。国债逆回购交易在券商通过证券账户→普通交易→卖出菜单，输入国债逆回购代码、收益率、数量、立即卖出进行操作的。也可以通过国债理财进去选定期限后进行出借。五、国债逆回购购买技巧季末或节假日前，因为市场资金紧缺，国债逆回购可能迎来收益走高。此图为2023临近国庆节国债逆回购的年收益率国债逆回购到期资金当日即可用，下一交易日可取现。国债逆回购手续费按照品种和金额计算，整体而言购买费用很低，默认为成交金额的十万分之一，比如：购买1天期品种，购买10万元，仅需1元手续费；当前有券商可打1折，也就是百万分之一。国债逆回购买入门槛：上交所1000元起，深交所1000元起。六、国债逆回购购买其他注意事项✔国债逆回购的年化收益率是根据市场缺钱程度不断变化的。✔国债逆回购到期无需赎回，资金会自动回到账户上。还有最最重要的一点，沪市国债逆回购可通过沪市股东账户或上海封闭式基金账号交易，深市国债逆回购可通过深市股东账户交易。券商客户经理，相关业务问题随时欢迎交流探讨。发布于 2024-02-01 18:03赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起认知与财富只有不断提升认知，才能更好地把握财富！关注您好，购买国债逆回购，准确的说，是叫“出借”。出借成功后，就不需要再做任何操作，资金到期后，会自动返回您的账户。以下是我为您整理的有关国债逆回购的小知识与小技巧：一、什么是国债理财？国债逆回购本质是可以理解为一种短期放贷，就是您通过债券回购市场把钱借出去，获得固定利息，借款人用自己的债券作为质押获得这笔借款，由沪深交易所监督，到期给您还本付息的一种交易模式。债券通用质押式回购品种很多，期限从1天期到182天期不等，可满足您资金不同的流动性需求。简单地说：国债逆回购就是将资金借出，收取利息，资金到期自动返回账户（交易对方是将其持有的国债作为质押）。二、国债理财有什么风险吗?国债逆回购是由国债做质押，而国债是国家信用担保，因此风险非常低。而且我们在购买国债逆回购时，显示的价格是年化收益率，成交即锁定收益率，到期后本息自动返回账户。即使随后同期产品价格出现波动，投资者的收益率也不会受到任何影响。因此是非常方便、可靠的一种低风险理财产品。而且国债手续费很低，比如1天期品种，10万元交易只收取1元标准手续费。如果优惠开户，那么最低可以2折起，即只需要2毛。三、怎么购买国债逆回购国债显示的价格为年化利率，因此这个成交的价格是越高越好。我们在购买国债逆回购时，这里不叫购买，叫“出借”，我们选择好价格，出借成功后，就不需要再做任何操作了。真的是可以躺着赚钱，坐收本息啦！根据我们选择的不同期限，资金自动返回我们的账户。四、国债逆回购小技巧1、月末、季末、节假日前后，岁末年初等等，通常就是当金融市场资金非常紧张时，国债逆回购价格通常会上涨，有时候会非常高，如果能把握住，是非常可观的。比如最高的时候，甚至可能超过年化10%及以上（平时一般为1.8%~4%之间）。2、通常这个时候，股市表现可能也不太好，因此我们可以提前降低股票仓位，购买国债，即可以控制仓位，降低风险，锁定股票利润，同时也可以让闲置资金获取远高于银行存款的利息，何乐不为呢！3、国债逆回购交易时间比股市延长半个小时，即15：30分才收盘，可以给我们提供更大的便利！比如，您是需要每天做T，账户保留一定比例现金，那么您每天都是可以将其购买国债逆回购的。这样完全不影响股票操作，又可以额外获得利息，非常划算！发布于 2023-02-05 15:50赞同 1添加评论分享收藏喜欢

融资回购与融券回购是什么意思 - 知乎

融资回购与融券回购是什么意思 - 知乎切换模式写文章登录/注册融资回购与融券回购是什么意思如约而至一、融资回购融资回购，它交易的标的物一般是国债，实质上是以国债为抵押品的贷款融资，即对于国债持有者而言，面临一段特定时间内临时性的资金需求，又不愿将所持国债的所有权作永久性转移，其可视资金需求时间长短而进行相应期限的卖出国债的回购交易。融资方，即对于国债持有者而言，面临一段特定时间内临时性的资金需求，又不愿将所持国债的所有权作永久性转移。这时，其可视资金需求时间长短而进行相应期限的卖出国债的回购交易。这样，不仅能满足临时性资金需要，而且通过约定价格固定融资成本，降低了市场风险，又能在国债回购期满后，继续持有国债。由于根据回购到期要买入国债，其委托时要填单。二、融券回购债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定的价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。以资融券(卖方)业务流程 (1)以资融券方向证券经营机构提出委托申请并应事先向证券经营机构交存足额的融出资金。 (2)证券经营机构工作人员审核无误并在确认资金已到帐的情况下接受委托，由工作人员向交易所电脑主机进行申报。申报方向为卖出(S)，申报价格为每百元资金年收益率。 (3)经证券交易所主机配对撮合成交。当天闭市后，由登记结算机构读回成交数据。 (4)登记结算机构根据成交数据并依有关交易规则从证券经营机构清算帐户中划出融出资金，而对于交易对手抵押的债券，目前交易所不直接划入以资融券方证券经营机构的债券帐户，而由登记结算机构予心冻结。 (5)回购到期日，交易所电脑系统自动产生一条反向成交记录，闭市后由登记结算机构读回成交数据。 (6)登记结算机构根据成交数据并依回购交易规则向融出资金方的证券经营机构清算帐户划回融出资金本息。 (7)证券经营机构于第二天将登记结算机构划回的融出资金本息划到客户在其处开立的资金帐户。发布于 2019-07-04 15:35融资赞同 4添加评论分享喜欢收藏申请

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2020有什么纯债券基金推荐？ - 知乎

2020有什么纯债券基金推荐？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册理财基金债券债券市场债券型基金2020有什么纯债券基金推荐？关注者619被浏览513,849关注问题写回答邀请回答好问题 35添加评论分享60 个回答默认排序夜深忽梦五年年化27%，做最走心的基金策略关注看来最近行情不太行，大家都来寻找纯债喽我纯债买的比较多，推荐一下吧：首先，去年债王：鹏华丰禄债券，今年目前看到现在依然稳定，不过最近限购了？（啊，五月一号发现，它每天已经限购一百块了........可能是买的人太多了吧）宝盈盈泰纯债，很稳，回撤少，我买的最多的就是它，但它的收益偏低，去年在6%左右国金惠盈纯债，收益很高，但回撤的日子也比较多，综合来讲收益最高，去年超过10%然后就是很火的大小安喽，长安鑫益，长安裕腾，我还发现了它三弟也不错，三弟长安泓源3.12日注明：外围疫情太过于严重，要考虑到假如发生金融危机的可能那时候不管是什么都会跌，包括纯债所以我们要控制风险现在纯债能不能买？能能不能把自己资金的很高比例都买成纯债？当然不能4.9增补：万家鑫璟纯债003327，还不错，去年有9.8%基本网罗了本人认为很好的纯债啦，要是伙伴们谁有不错的可以评论区推荐哦希望觉得有用的人点个赞赞再给答主点个关注每日14:40更新基金操作，可以来参考一下哦编辑于 2020-05-01 20:42赞同 608194 条评论分享收藏喜欢收起基鑫阁关注为什么你买的债券型基金会跟股票一样爆跌？拒绝挂羊头卖狗肉的混血儿！最近股市行情不好，很多朋友一心求稳。付出了申购赎回成本，转投债券型基金。以期获得稳稳的幸福。你想要的是这样：结果发现自己买的债券型基金依旧在暴跌。你买的可能是这样：也有可能是这样：这是为什么呢？因为你认为的债券型基金不少都配了股票或者可转债(有股性的债券)。为什么债券型基金会有股票呢？这就要说说债券基金的类型。其中，混合二级债基天然可以投股票，BAD！被动指数债基不太成熟，PASS！混合一级债基早期可以参与股票打新，增厚收益。但目前由于打新政策的变化，已经不能参与了。中长期纯债和短期纯债虽然不可以投股票，但除非合同明确规定，都可以投可转债。因为可转债也是债券的一种。所以，我们如果想要稳稳的幸福，还得从纯债基金和混合型一级债基中寻找出只投非可转债债券的债券基金。而这样的债券基金共有1545只（AC份额认为一只基金）。以“纯债性”为首要目标，再进一步通过收益进行筛选就是本文推荐的逻辑。闲话少叙，放筛选标准：筛选标准前三个小指标都是常规操作，下面主要介绍纯债性及收益方面的特色操作。纯债性股票投资比例是基金合同规定的，通过这个指标，剔除了合同允许投股票的债券基金。虽然我们没有选择混合二级债基，但确实存在个别变更合同类型及其他奇葩操作而导致投资范围包括股票。股票市值和可转债市值是根据最新一期的年报统计的，这两个指标保证所选基金目前持仓大概率没有股票和可转债。上边两个指标已经能剔除当下大部分含股性的债券基金。但是，过去三年的时间难免有基金经理手痒，投一点可转债，未来也有可能再犯。所以，就有了过去三年最大回撤这个指标。如果基金里一直是纯纯的债券，即使存在因利率导致价格的波动，最大回撤也不应该过大。毕竟我们追求的也就是几个点的收益，再回撤两三个点，那就不再是稳稳的幸福了！另外，这个指标也是衡量风险的指标之一，同时可以筛选出风险控制能力比较强的债基。通过以上指标的筛选后，基金数目只剩下52只……你没看错，不是520只我没写错，是52只！其中，常规操作剔除了1408只，剩余137只。大部分是由于成立年限不满足要求。纯债性指标又剔除了85只，剩余52只。看来不少债券基金经理都难以抵抗股票的诱惑啊，搏一搏，单车变摩托！但会不会过于自信呢？毕竟是投资者的Money……收益满足纯债性要求后，再通过收益指标筛选基金。我还是简要介绍下债券基金的收益来源。很多朋友会以货基的概念去理解债券基金，认为债基就是收益更高，风险稍大的存款或者货基。之前介绍基金类型的文章提到过，货基是成本法，债基是净值法。货基可以类似存款一样每天计息，而债基则是根据利率变化、交易进行估值。也就是说债基净值是会波动的，有涨跌。不像货基只涨不跌，这点要明确。为了追求收益，基金经理们的工作大致分为以下三部分。久期可以理解为债券的平均期限，是三年？五年？还是十年期？债券价格随利率涨跌而涨跌，久期不同，涨跌不同。利率下行，适合长久期；利率上行，适合短久期。所以，基金经理需要自己判断未来利率走势，调整久期获取收益。违约风险则是为了避免“踩雷”。这个是债券投资中最大的风险，一旦踩雷，就是连本金部分也没有了。当然，相比于债券体量来看，暴雷概率还是相对较小的。最后，杠杆等其他工具的专业使用也为债基增厚了一定的收益。基金经理在上述三个方面的水平如何，是不容易评价的。不过最终都会反映到历史收益上，所以，我们在52只债基中，以过去三年每年收益排在前50%为筛选标准，并按最大回撤进行排序，得到以下纯债基推荐列表。推荐性由高到低递减，原因还是最大回撤这一风险指标。稳字当头！需要说明一点，过去三年利率下行时期稍长，长久期涨幅大。所以选出来的基金主要是中长期纯债基金。而在利率上行的2017年，中长期纯债基金的收益偏低。同期短期纯债基金的收益稍高。考虑到当前利率仍有下行空间且长期配置，对于不擅长利率走势判断的个人投资者，我也是比较推荐中长期纯债基金。不过，看看收益，发现债券基金的收益平均下来也就年化5%。对于个人投资者完全可以考虑我之前文章介绍的年化4.8%存款+。只要单一银行资金量不大于50万，都是稳稳的幸福啊！当然，债券基金的优势是流动性更好一些，随时赎回都有收益。如果觉得有帮助，不妨点赞关注(*^_^*)编辑于 2020-03-15 18:45赞同 35990 条评论分享收藏喜欢

国债逆回购+货币基金 - 知乎

国债逆回购+货币基金 - 知乎首发于个人理财投资之路切换模式写文章登录/注册国债逆回购+货币基金7676刘昆逆回购+货币基金为什么要写这篇文章，就是为了应对互联网银行存款，我之前的闲置资金或者做生意的流动资金，通过京东金融或者度小满金融这些平台，购买一些商业银行或者民营银行的定期存款或者活期存款，可以得到3%-5%年化率的收益，可是如今各大平台陆续下架，感觉到风险，虽然口口声声称会有所谓的50万银行保险，但是以后会怎么样，通过之前的p2p事件也可以想到未来会成什么样子，所以还是建议选择操作逆回购+货币基金的组合，虽然会麻烦很多，但是最起码是合法安全的。由于逆回购在市场上短期缺钱的时候才可能存在好机会，所以往往1天期的逆回购收益会相对较高，（国家法定假日以及每个月的月底会有好机会）。一般来说，当逆回购的收益率达到3%以上就可以考虑，5%以上是不错的机会。咱们可以在4.29日操作一天期的国债逆回购，根据逆回购的计息规则，实际上会算上整个五一假期的收益。同时由于资金在第二天到账，也就是4.30日，这个时候咱们还可以操作上交所的货币基金，比如华宝添益（511990）、建信添益（511660），这样又能够获得货币基金的收益。开始实践操作2020年的五一假期比较特殊可以连休5天！大家都知道法定节假日期间股市是休市的状态，但是我们可以利用这几天的时间，操作“国债逆回购”，就可以把证券账户中的闲置资金很好的利用起来啦！首先，要操作国债逆回购，先了解下国债。国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺【在一定时期支付利息】和【到期偿还本金】的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有【最高的信用度】，被公认为是【最安全的投资工具】。我们可以知道：国债是一种无风险的理财工具，具有到期还本付息的特点，但是利率相对很低。目前最新十年期国债收益率仅为2.5%。那么，了解了什么是国债，下面我们来看看什么是“国债逆回购”国债逆回购是一种短期理财，专门用于管理证券账户中的“闲置资金”~注意，这里需要开通证券账户。市场上分为两类人，一类人手上有闲钱，要把钱借出去。一类人正好手头紧，需要借钱。国债逆回购其实就是把手里的闲钱借给需要用钱的人。这里需要用钱的人往往指的是机构、银行等，他们会用手里的国债作为担保去市场上借钱，咱们刚才讲了，国债是没有风险的，所以对于咱们来说，操作国债逆回购也是没有风险的说白了就是：你把钱借出去，借钱的人将他手里的国债（或达到一定评级的债券）作为抵押物抵押给你，到期后借钱的人按照约定好的利率支付你的本金利息，再从你手中把抵押的债券拿回去。国债逆回购在【月末】、【季度末】、【年末】或者【法定节假日】容易出现机会（这些时间节点，用钱的人比较多），所以五一小长假之前很可能会出现好机会~国债逆回购的安全性超强，如果你不满足银行活期利率，又害怕风险，想在年底、季度末、节假日趁机“赚一笔”的话，那么国债逆回购非常适合你过两天“体验一把”~那么，如何挑选国债逆回购产品？目前，国债逆回购在上交所和深交所均有9种期限不同的产品，分别是1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天。特点一：不同交易所起购资金不同！上交所的门槛比较高，10万元起，也就是说购买一次国债逆回购至少需要10万元。如果想多买，就要按照10万的整数倍来加码，20万、30万…最高不超过1000万。而深交所则亲民很多，购买一次国债逆回购只需要1000元。如果想多买，就按1000的整数倍来累加，2000、3000…上不封顶。通常情况下，上交所的国债逆回购收益率要比深交所同期的国债逆回购收益率高出一点儿。也就是说，上交所的门槛高，深交所的门槛低，门槛高的自然收益也会高一点。同样是10万，上海市场的日年化要高于深圳市场，但上海市场的门槛也要比深圳市场高特点二：不同产品收益率不同！平时国债逆回购的收益率很低，由于逆回购在市场上短期缺钱的时候才可能存在好机会，所以往往1天期的逆回购收益会相对较高，一般来说，当逆回购的收益率达到3%以上就可以考虑，5%以上是不错的机会。只有在季度末、年末、节假日前，收益率才会飙升（有时可以到达10%+）。然而国债逆回购的收益率是不断变化的。建议大家只做期限为1、2、3、4、7天的品种中收益率比较高的就可以了，不仅利息比长期的高，回款时间还短，不耽误投资其他产品。国债逆回购产品怎么计息？从你购买的第二日（次日）开始计息。购买几天期的产品，就计息几天。（国债逆回购只能在交易日才能购买，T指的是购入国债逆回购的日期）这里还要明确两个词：“计息开始日”和“计息截止日”(1) 【计息开始日】是你购买国债逆回购后，开始计息的日期。计算公式：T+1。这个日期必须为交易日，如果不是则顺延到下一个交易日。(2) 【计息截止日】是你购买国债逆回购后，结束计息的日期。计算公式：T+N+1。截止日当天不计息。同样这个日期必须为交易日，如果不是则顺延到下一个交易日。以上2个公式中，T指的是购入国债逆回购的日期，N指的是国债逆回购品种的天数，计息时间为T+1（含当天）到T+N+1（不含当天）的天数。T是一个日期，N是一个时间段，N就是你买的几天期的几（例如3天期产品，N=3）。比如说张三周一购买了1天期的国债逆回购产品，那么计息开始日是周二，计息截止日是周三（截止日当天不计息）。共计息周二1天。如下图（写着“息”的就是当天计息）：资金可用：这笔用于购买逆回购的资金可以在证券账户中使用，进行其他投资交易。资金可取：这笔用于购买逆回购的资金可以从证券账户中转出到银行卡。国债逆回购的购买技巧1. 周五不要购买：原因：如果在周五购买国债逆回购，首个计息日是次日，但是次日是周六，我们刚才讲了，首个计息日必须是交易日，所以要到下个周一才开始计息。这样会损失周六、周日这两天的现金收益。说白了，在周五买国债逆回购，下周一才计息，相当于你白借别人两天钱，人家也不给你利息。2. 利用好节假日延长计息天数：如果购买1天期逆回购产品，在节假日前2天购买比较划算原因：计息开始日需要是交易日，计息截止日也需要是交易日。截止日是开始日+1。那么如果在节假日前2天购买1天期逆回购产品，则节假日前1天开始计息，节假日首日截止计息。但是，节假日首日是节假日了，我们刚才说截止日也要是交易日才行，如果不是就向后顺延至下一个交易日。那么这种情况，计息截止日就会一直顺延到节假日后的首个工作日（交易日），也就是说整个节假日期间都会计息！情况一：张三在一个普通的【周三】购买了1天期国债逆回购产品，那么从【周四】开始计息（T+1），在【周五】（T+1+1）截止计息（截止日当天不计息）。这个这个1天期的产品，只计了【周四】1天的利息。情况二：张三在一个普通的【周四】购买了1天期国债逆回购产品，那么从【周五】（T+1）开始计息，在【周六】（T+1+1）截止计息。但是周六不是交易日，周日也不是交易日，所以截止计息日就会被顺延到【下周一】（截止日当天不计息）。这样我们就看到，同样是这个1天期的产品，计了【周五】、【周六】、【周日】3天的利息！【总结】：我们要想收益最大化，就需要利用非交易日延长计息时间，保证计息开始日在节日之前，同时计息截止日最好是节日的第一天。3. 利用好季末、年末、法定节假日（五一、十一、春节等）时机国债逆回购的收益率主要取决于市场上资金的供求状况，每当到季末、年末或法定节假日这些时间点，市场上的资金就会明显吃紧，国债逆回购的收益率随之大幅走高。放假的时候不仅你可以用这个进行套利，而且公司也会比较缺钱，会提高收益率。4. 把握好开市闭市的黄金时间一般上午9:30—10：00和下午14：30—15：30期间，国债逆回购的利息较高，可以在此时购入。但是也完全不绝对，具体需要以购买时显示的利率为准~敲黑板！重点终于来了，那么这个五一，怎么操作国债逆回购最划算呢？首先咱们看一下这次五一的假期时间：5月1日至5日都是休息的，也就是说这5天是休市状态可以看到5月1日至5日都是休息的，也就是说这5天是休市状态。根据刚才学的延长计息时间的方法，我们如果选择购买1天期的逆回购产品，就要在“节日前2天购买”，也就是4月29日购买1天期逆回购产品。这样30日为计息开始日，计息截止日是30日后的第一个交易日——5月6日！这样操作一共计息几天？答案是6天！（4月30日-5月5日，共6天）当然如果你想买2天期的产品，那么就要再往前1天购买，即4月28日。以此类推。具体选择几天期，要看下产品的收益率，同时也要根据自己闲置资金的可利用时间，自己来决定~温馨提示：如果要继续购买货币基金，那么证券账户的资金最少要10000元，低于10000元是无法购买货币基金的。货币基金刚才我们讲到了“资金可用”和“资金可取”的不同。如果在4月29日花1万元购买了1天期逆回购，4月30日就是“资金可用”日，也就是说4月30日这1万元资金就可以在证券账户中进行其他投资操作了。这里大家可以购买场内的货币基金。场内货币基金如下：如果4月30日购买了场内的货币基金，那么当天起就开始计息，到了5月6日的时候相当于这个五一假期中，你即可获得逆回购的6天收益，还能同时获得货币基金的收益（虽然货币基金收益比较低1%~3%左右）。但这样也算是双份的无风险收益了！在这里建议大家购买100元以下的货币基金，最关键的是购买规模超过20亿的货币基金，这样的话，你再进行交易的时候也比较快捷方便。点击菜单栏的买入赎回年化，网站自动给你排序好。选择年化收益最高的那只，如果收益>1.5%，OK，就这只了。如果收益<1.5%，回去买国债逆回购吧，别折腾了。（很多时候周五货基都会溢价，这时就没有折价套利空间了）确定券商没有申赎手续费需要提前和券商确认是否支持该基金的赎回、赎回需不需要额外的手续费，一般情况有手续费的就不值得参与了，这个可以打自己的证券公司的客服电话或者客服经理咨询。这里给大家一个实用网址： https://www.jisilu.cn/data/repo/可以实时查询逆回购、场内货币基金的收益率~（当然是在交易日交易时间哈）温馨提示，一定是闲钱去操作。没必要特地转入一笔资金来获取短短这几天的利息。再者，国债逆回购、货币基金收益非常有限，虽然年化收益率看着还好，但是由于时间过短，实际到手收益不多，大家根据自己情况来把握哈。发布于 2020-12-21 21:28国债逆回购场内货币基金互联网银行赞同 10822 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录个人理财投

为什么我建议你买国债逆回购，而不是货币基金？ - 知乎

为什么我建议你买国债逆回购，而不是货币基金？ - 知乎首发于小火财富笔记切换模式写文章登录/注册为什么我建议你买国债逆回购，而不是货币基金？小火财富笔记微信公众号【小火财富笔记】我是小火君，点击上方 “ 关注 ”，每天为你分享通俗易懂的【理财干货】和【理财小故事】大家好，我是小火君。今天，我对自己的资金进行了这样一笔操作，买入了一笔为期十四天的国债逆回购。在购买低风险的理财产品时，大多数人会选择买入货币基金。就算你不知道货币基金是什么也没关系，你肯定买过余额宝、朝朝宝、零钱通等产品，他们就是货币基金的一种。特点就是：风险小，但收益低。国债逆回购也是一种低风险的理财产品，如果你不知道是什么，可以参考小火君之前写的一篇文章：一文读懂国债逆回购怎么买最划算？平时，我更多会把钱用来购买国债逆回购，而不是货币基金。今天我就来说说我会买国债逆回购而不是货币基金的理由。1、理由一：提前锁定收益如果你买过货币基金，你会发现货币基金一般会用一个七日年化收益来表示最近的收益率。比如下面这样：七日年化收益率是指根据货币基金过去七天的净收益算出的年收益率，是过去的收益率，并不能代表未来的收益。所以，买入货币基金后，你取得的收益，可能会小于这个收益；也可能会大于这个收益；也可能会等于这个收益。以刚刚这个基金为例，我们可以找到它过去的历史收益率。从上图我们可以看到，基金的收益是波动的，我们并不能准确知道买入以后的收益。而与货币基金不同，国债逆回购的收益是真实的未来收益。国债逆回购相当于我们把钱借出去给别人，别人还给我们的利息是提前说好的，到时候把钱还回来就会按照这个利息给你。所以，买入国债逆回购，我们能够准确地知道对方还款时会给我们多少利息，能够提前锁定利息。2、理由二：收益率更高货币基金主要是投向国债、短期债券、银行票据、债券回购等；投资的范围很广，收益受很多产品的影响，有一个产品收益率低，就会拉低整体的收益率。而国债逆回购相对来说更为单一，收益率更高。每天的国债逆回购，根据资金占用的时间不同，有不同的产品选择，每个产品的收益率都不相同。要获得更高的收益，我们可以谨记两点。第一，在操作国债逆回购时，每天可以进入市场，选择相对较高收益的那个产品。下面是今天的国债逆回购产品的收益率。今天的收益率最高的是14天期的国债逆回购产品，收益率高达2.79%，因为最近各类产品的收益率都不太高，所以小火君马上购买了这个产品，提前锁定了2.79%的收益率。对比同时期的货币基金，这个收益率还是比较高的。第二，选择在节假日前两天买入，收益率更高。以国庆节为例，今年国庆放假前两天，国债逆回购产品的收益率接近5%，远远超过货币基金的收益率。如果你把资金放在货币基金的话，可能就会错失这样的高收益了。3、理由三：资金使用方便货币基金的赎回根据产品的不同分为两种，一种是快速赎回，类似于我们的余额宝就是此类产品，可以随用随取，同时此类产品的收益率也较低。另一种是常规赎回，我们一般也会推荐此类产品，因为收益率会比前一种高点。此类基金一般会至少需要两个工作日到账，比如你周四盘后进行赎回操作，要在周五结束后按照周五的净值计算赎回份额，最后需要1-3个工作日才能到账。如下图所示：也就是说如果你周四盘后操作赎回，最快2个工作日，最慢4个工作日，资金才能到账；而加上周末的两天非工作日，你的资金最高可能会被占用6天。如果恰逢股市低点，你想从货币基金中将钱转出去投资，恐怕转出去时，已经错过了最佳的投资时机了。而国债逆回购则不一样了。首先国债逆回购的时间占用是确定的，如果你觉得近期有投资机会，可以每天在接近收盘时购买一天期的国债逆回购，不仅可以拿到收益，也不耽误你第二天操作炒股。其次，国债逆回购的资金到账时间也是确定的，一般资金到账日期比资金可用日期只晚一个工作日，比如你周四买入了一天期的国债逆回购，周五就可以用这笔资金在证券账户里进行炒股，而下周一就可以将这笔资金取出来了。相对于货币基金的赎回时长来说，国债逆回购更方便快捷，也能够做到资金的合理使用。以上，就是我推荐国债逆回购产品，而不是货币基金的几个理由了。你平时会把闲置的钱放在哪里呢？对于国债逆回购又有哪些疑问呢？欢迎在评论区回复。小火君会一一进行解答的。（风险提示：市场有风险，投资需谨慎。文中所涉及的个股及产品，仅为示例参考，不作任何投资推荐，投资人应独立决策，自担风险。）更多精彩内容欢迎关注微信公众号：小火财富笔记发布于 2023-10-19 16:26・IP 属地广东逆回购货币市场基金国债逆回购赞同 34 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录小火财富笔记做普通人也能读懂的、最通俗有趣的金融理

场内货币基金和国债逆回购 - 知乎

场内货币基金和国债逆回购 - 知乎首发于基金&可转债投资专栏切换模式写文章登录/注册场内货币基金和国债逆回购涛哥投资笔记hello 大家好：大家对于场外货币基金很熟悉，毕竟大家都用过余额宝。场外的货币基金T日转入都是T+1日才产生收益（T为英文today的首字母）。如下为余额宝的收益规则：证券账户卖出股票或者可转债，当天都不能转出的，但是资金不能闲着呀，所以有基金公司就开发出场内基金，可以T+0交易；卖出可转债的资金可以直接买入场内货币基金，等到可转债中签后，又把场内货币基金卖出，做可转债的扣款。根据统计，目前场内货币基金规模占比最大的为华宝添益1235亿，第二位银华日利为844亿。这两个货币基金又稍微有不同，下面详细介绍一下：1.华宝添益华宝添益的买入/卖出代码为511990，申购/赎回的代码为511991从上图我们可以看出，华宝添益的价格总是围绕着100波动。这是因为每天收盘后，华宝添益的净值为100整，如果收盘时，价格不足100，那么收益将会单独存放；如果超过100，超出的部分将转为基金份额转给投资者，总之你卖出或者赎回是不会少给你收益的。因为华宝添益既有买入/卖出，也可以申购赎回，那么自然有两套规则买入/卖出T日买入华宝添益之后，当天(T日)就确认基金份额并开始享受收益，基金份额T日可赎回，T日可卖出。T日卖出华宝添益之后，资金即时可用(可买股票等场内品种)，不享受当天收益，资金T+1日可取。这个规则跟可转债一样申购/赎回T日申购华宝添益之后，T+1日确认基金份额并开始享受收益，T+2日份额可卖出。T日赎回华宝添益之后，仍享受当日基金收益，T+2日可用(可买股票)或可取。2.银华日利银华日利的买入/卖出代码为511880，申购/赎回的代码为511881。华宝添益是每天以份额的形式发放收益，从银华日利的走势可以看出，每天的收益是计入净值中，因而一直往上涨（偶尔会有小波动），到了年底除权除息，然后净值再回到100.银华日利买入/卖出或者申购/赎回时的收益计算跟文华宝添益一样！那么场内货币基金有哪些获利方式？1.长期持有获利它们本质上还是跟余额宝一样，通过通过持有获利。例如下图为银华日利的收益图，收益一直为正（如果只持有几天，可能会产生小幅亏损），近一年收益为2.05%。2.做差价因为场内货币基金是可以做T+0交易,也就是当天买入，可以当天卖出。虽然货币基金的波动都很小，但是如果交易费很低的话，也是可以操作一下，毕竟蚊子腿也是肉。例如银华日利一般早上价格较低，下午位置较高，我们可以早上买入，下午卖出后，资金用来做逆回购之类。华宝添益因为一直围绕100波动，我们可以在价格低于100的时候买入，高于100的时候卖出，然后资金再用来做逆回购之类。3.套利跟LOF基金一样，因为同时存在买入/卖出和申购/赎回两套操作体系，因而可能存在价格不一致的情况。如果买入价高于申购价，那么我们可以申购后再卖出，赚取差价。最后总结下场内货币基金的优点： 1. 操作简单，不管是买入/卖出或者申购/赎回，都是在证券软件里面一键搞定。 2.风险小，虽然场内货币基金由于可以交易，因而会出现折价/ 溢价情况，如果在溢价毕竟高的时候买入，几天内会有小损。但是因为它本质上还是个货币基金，持有时间稍长，就会有盈利。 3..流动性好，交易时段可以随时交易。二国债逆回购国债逆回购本质上就是投资者把钱借出去，借钱人拿国债抵押，借钱时约定好收益和资金使用日期，到期后，资金和利息自动回归到投资者账户。由于国债逆回购是通过证券交易所操作，100%安全，到期一定会还本付息，所以安全性方面不用担心。国债逆回购深市1000元起投，沪市10万起投，一般情况下，沪市的利息更高。国债逆回购的利息不是固定的，每年的利率会有所不同，因而一般选择在利率较高时投资。下面解读下深市一天期的国债逆回购，如下图，年化利率为1.2，投资一万元收益为0.329元，计息天数为一天，但是到期日为10月12日（今天为10月8日）。有些人会奇怪，为什么花了四天怎么才到到一天的利息，这个就不得不说国债逆回购的规则了： 1.国债逆回购只有交易日可以申购，10月8日为国庆假期，不能操作，因而未算入计息天数。 2.交易国债逆回购后的第二个交易日才开始计息，因而在星期五申购的国债逆回购1天期，2天期，3天期资金到账日都一样。国债逆回购操作非常简单，就是在证券软件上找到对应页面点击申购即可。当然操作国债逆回购需要注意申购的天数，有些人操作了长期的国债逆回购，资金被占用，而可转债中签了，没有剩余资金付款，只能去借钱应急！欢迎关注我的公众号：涛哥投资笔记！发布于 2020-10-08 17:51基金场内基金场内货币基金赞同 141 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录基金&可转债投资专栏主要研究基金&可转债等低风

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国债逆回购和货币基金的区别？选哪个好？

谭雪原 2023-11-14 11:15:48 来源：希财网

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